一、国际金融业混业经营趋势的兴起及对策（论文文献综述）
张蕊[1]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中提出商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
肖韵[2]（2017）在《中国金融监管消极竞争的法律规制研究》文中进行了进一步梳理监管竞争是指监管权力机构为了扩大监管权力影响范围,争夺监管资源所进行的一系列试图超越和压倒其他监管机构权力作用的行为总称。金融监管机构的多样性、监管制度的复杂性以及监管资源的稀缺性在客观上促成了金融监管竞争。在专业化分工和分权制衡理论下,监管竞争中权力之间的相互牵制和良性互动应该对防止权力滥用,提高监管效率起到积极的影响。不过,在金融监管实践中,由于各监管主体的利益诉求、监管目标和监管策略等都存在着不同程度的差异,从而导致了监管机构之间的竞争秩序紊乱,消极竞争行为频现,金融监管的整体效率受到影响。在我国涉及的金融监管竞争中,积极竞争与消极竞争并存。就积极竞争而言,由“宝万事件”所引发的中央金融监管层合力调停事件并清理整顿相关不合法灰色地带,是金融监管积极竞争的典型事例。不过,由于多重因素的限制,我国涉及的金融监管竞争更多是以消极竞争的状态出现。从资产证券化中的监管角力、2015年股市调控中的监管协调失序,到数次清理整顿地方交易场所中的央地分歧、小额贷款公司管理中的地方竞赛,再到中美跨境上市审计监管中两国之间的数次交锋与博弈、各国对巴塞尔协议落地差异化实施等,事实说明在多元化、分散化的金融监管格局中各类型、各层级的监管机构之间均存在着不同形式的消极竞争现象,这对金融监管的有效性产生了严重的负面影响。因此,本文主要以我国金融监管消极竞争为对象进行分析、研判。从竞争发现理论出发,监管竞争虽然导致了监管冲突、监管套利等问题,但其仍具有积极、合理的一面。如果能够通过制度设计来发挥监管竞争机制的优势,消解消极监管竞争所引发的各种弊端,可以促进监管机构之间的良性互动,对于改革并完善我国金融监管体制有着重要的意义。因此,面对监管竞争问题,不应该进行一味地否定和抛弃,而应该发现和挖掘监管竞争的潜在价值,现实金融监管整体效果的提升。对于监管竞争问题的解决方案,没有“放之四海而皆准”的普世经验可以移植,我们应该从实际国情出发,探寻规制金融监管竞争的中国之路。从我国金融监管竞争产生和特点反映,其与我国当前的政治、经济环境以及国际地位等因素密不可分。在某种程度上讲,我国未从理论和制度上廓清和型构监管机构关系的合理位阶,未进行科学的权力配置和秩序安排,以及在国际金融监管中的话语权有待进一步提高等因素是导致我国各类消极金融监管竞争现象出现的原因所在。维护监管竞争秩序,规制消极监管竞争行为,是保障监管竞争机制优势发挥的关键因素。本文主张以“自发生成”与“理性建构”相结合构筑具有“多样性”和“多元化”属性的金融监管竞争秩序,并且通过法律制度进行确认、规制和保障,对我国金融监管体系提供合理且合法的制度安排,减少监管机构之间的摩擦,增进相互之间的合作与互动,化“监管竞争”为“监管竞合”,建构“多中心”的金融监管竞争秩序,进而推动我国金融监管体制的良性发展。本文正文部分共五章,具体包括以下内容:第一章对金融监管竞争的基本理论进行概述。第一,通过已有理论的研究,总结出金融监管竞争既可积极亦可消极的特征,并主张“自发生成”与“理性建构”的二元构造是对金融监管竞争进行制度优化的支撑理论,并通过法律进行控制、维系,其能够更为客观地解释监管竞争秩序状态和科学构建监管竞争的合理秩序。第二,通过效应分析金融监管竞争的优点与劣势,为如何将监管竞争化“冲突“为“竞合”提供依据。第三,认为有限理性和资源稀缺是金融监管竞争产生的前提假设,解释金融监管机构的行为逻辑,这为监管竞争的秩序建构和法律规制提供了解决的方向。第四,通过对金融监管竞争维度、范围、方式与策略的分析,为研究各类监管竞争现象提供了基本的逻辑思路。第五,对我国金融监管竞争进行类型化分析的重要性和分类标准进行阐述。第二章对我国中央金融监管机构彼此之间的角力与协调失序现象进行考察。通过对我国当前三套资产证券化监管规则的比较分析,揭示出中央金融监管机构在监管规则制订过程中的差异与冲突;通过对2015年股市调控行动中各监管机构之间的协调失序现象的分析,指出我国当前金融监管协调机制效率低下的问题。上述分析认为,中央监管机构多重职能目标、追求部门利益以及行业俘获影响是导致中央金融监管消极竞争发生的主要致因。第三章对我国金融监管中的央地博弈与地方竞赛现象进行分析。通过厘清数次清理整顿地方交易场所行动,发现中央与地方之间的监管博弈问题;通过比较各地小额贷款公司管理办法,揭示出金融监管的地方竞赛问题。这些研究揭示表明,地方金融监管机构的定位和属性不明,中央金融监管政策欠缺针对性,以及金融监管权纵向配置失灵是央地以及地方间金融监管消极竞争产生的内生逻辑。第四章透过中美跨境上市审计监管事件以及巴塞尔资本协议演进过程的考察,对我国涉外金融监管活动中出现的监管竞争现象进行分析。通过上述事例分析,发现当前国家间金融实力较量、国家金融主权的侵犯与维护以及国际金融标准的软法属性是导致国际金融消极监管竞争存在的主要因素。第五章以制度设计为视角,对各类金融监管竞争秩序进行制度重塑,实现从失序竞争到有序竞合的转变,消解各类消极监管竞争行为,从而保障监管竞争机制优势的显现。首先,考虑我国当前的政治经济体制环境,认为中央金融监管格局可适当借鉴双峰监管和功能监管的理念,突破监管竞争弊端,防止出现监管冲突、监管套利,进一步提高监管效率;中央与地方构建分层监管模式,中央的监管重心在系统性风险的防范,地方的监管重点在于其监管区域内的金融机构的市场行为和金融服务。“多元双峰”与“双层”监管模式,既可以避免分业监管的缺陷,又可以有的放矢,发挥监管竞争、专业化与分权制衡的优势,消除单一监管所带来的风险。其次,通过规范性文件的制订、监管协调专门机构的设立以及统一信息交流平台的搭建等方式强化金融监管协调机制,增强其实效性。再次,通过对地方政府的事权财权进行匹配、转变政府职能和完善政绩考核的方式对地方逐底监管竞争进行治理。此外,通过加强我国跨境金融监管协调制度的建设和提高我国在国际金融监管领域的话语能力,建议设立正式、合法、独立且具有执行力的国际金融监管组织,以及强化国际金融标准的实施,来保障国际金融监管之间的竞争得到有效约束。最后,重视反垄断法、司法制约机制、行业协会和公众舆论监督的作用,通过多元化的外部力量,对监管竞争行为进行规范。
冉启辉[3]（2013）在《金融危机背景下不同混业模式的比较研究及对我国的启示》文中认为20世纪90年代以来，在金融自由化和一体化不断增强的趋势推动下，越来越多的国家放弃了原有的金融分业经营制度，走向混业经营。而金融危机的到来更是加剧了这一趋势，全球各大独立投行纷纷转型为金融控股公司，金融业兼并联合不断，寡头化趋势不断加深。在这种背景下，中国金融业该何去何从？我们当前的分业经营体制已经越来越不适应经济形势的变化，而中国金融业也不能长期游离于世界金融体系之外，这就迫切要求我们转变旧的经营体制，开始向混业转型。当然，目前国内已经有了不少金融混业的实践，同时我们也可以借鉴国外的一些成功的模式和案例，本文通过比较分析的方法，分析了德国的全能银行、美国的金融控股公司和日本的银行控股公司三种不同模式，并对花旗银行的案例进行了剖析，仔细总结了花旗银行在金融危机中的经验教训，也为我国金融业今后的发展提供了很好的借鉴作用。中国的金融业在探索着适合中国国情的混业发展道路。然而法律制度、文化差异，金融市场发展水平、企业内控机制和风险管理等一系列条件决定了当前阶段我国并不能走全能银行和银行控股公司之路，而只能通过金融控股公司模式来实现混业，金融控股公司才是我国混业经营的现实选择。
崔鸿雁[4]（2012）在《建国以来我国金融监管制度思想演进研究》文中指出随着世界经济金融形势的不断发展变化,世界各国的金融监管制度也在不断地变革中。从西方国家监管制度的变迁看,金融监管经历了自由—管制—放松管制的发展过程。20世纪80年代以来,我国社会政治状况发生了深刻变革,国际经济金融形势与我国的经济金融在全球化背景下呈现出新的特征和趋势,国际金融监管理论和实践也在发生着巨大变化,这一切构成了我国金融监管制度思想变迁的深刻的经济金融背景。本文旨在对建国以来中国金融监管制度思想的形成、发展和逐渐成熟的基本过程作一比较系统地回顾和分析。本文分导论和六个章节：第一章为导论,诠释金融监管及监管制度的含义,回顾国内外研究状况,说明选题的学术意义和现实价值,简要提示本选题的研究思路、内容框架、研究方法与特色。第二章开始至第五章,结合对当时的社会经济背景的分析和对监管制度、监管行为的根源性探究,把我国建国以来金融监管制度思想划分为四个阶段,第一章束缚与控制（1948—1978）：计划经济时期的金融监管制度与思想；第二章启蒙与探索（1979—1984）：金融制度改革起步阶段的监管制度与思想；第三章冲突与融合（1984—1993）：金融制度改革构建阶段的监管制度与思想；第四章调整与突破（1994—2004）：金融制度改革调整阶段的监管制度与思想；第五章深化与再探索（2005至今）：金融制度改革深化阶段的监管制度与思想。第六章是对我国建国以来金融监管制度思想演进的总体考察,实际上也是全文的一个总结。在对每个阶段监管思想的分析过程中,先从分析当时的监管思想形成的背景入手,进而对监管具体制度建构等情况进行简要介绍,然后分析其中蕴含的思想特征与演变过程,最后对该阶段监管思想进行总体评价。在对每一发展阶段的分析中,既统一思路,又突出各自的特点、突出阶段特征。经济实践的发展与金融业的变革催生了不同发展阶段的金融监管思想,从而推动了制度的形成,这是一个历史的过程,通常还伴随着国家和全球层面的广泛技术创新和制度创新。同时这个过程也发生在特定的空间脉络中,在特定的经济背景下以金融监管组织制度、市场制度、法律制度的不同层次展开。因而,金融监管制度思想在时间脉络中呈现出历史的演化特征,而在空间脉络中又呈现出一定的层次性特征,时间与空间脉络的交错与协同,共同构成了金融监管制度思想演化的动力。无疑,监管思想的变更来源于市场变革,而各个时期制度的创立和创新无一不受到思想的启发、孵化与引导。无疑,制度的变革和思想的创新互相促进、互为动力。从经济思想史的角度论证1949年以来中国金融监管制度的思想变迁,既可以使我们理解中国金融监管制度理论本土化的思想根源,又为构建适合中国国情的金融监管理念创新和政策选择提供思想资源。本文以经济思想成长为主线,分析了金融监管制度演变的思想脉络。所以,从思想史的角度对我国金融监管制度思想的演变加以系统地梳理,揭示其内在的发展演变规律,能够为探索监管制度继续完善的路径、推进金融体制改革提供全新的思考视角。
刘小差[5]（2012）在《金融业融合发展研究》文中指出随着全球信息化进程的不断加快,产业经济的发展在融合趋势上进一步演进,推动了世界经济的一体化进程。近几年来,学术界对于产业融合的研究逐渐增多,但对于金融业融合趋势的研究尚不充分。目前,我国金融业融合的现象已经初步显现出来,但是融合的程度还不够高,在开放金融融合环境、提升金融业国际竞争力、早日实现金融业现代化与国际化等方面,我国仍需付出更多的努力。因此,本文选择金融业的融合作为研究对象,具有较强的理论价值和现实意义。本论文的结构安排如下：第一章是绪论。介绍了文章的选题背景和意义、研究内容和框架、研究方法、创新与不足。第二章是理论基础及文献综述。首先,结合以往研究成果,对产业融合的内涵与外延进行了总结,提出了对金融业融合基本概念的界定。接着,分析了一般产业环境下的融合现象,对产业融合的发生机制以及影响效应进行了深入探讨。然后,总结了现代金融中介理论、金融资产同质性特征以及现代演化经济学的基本理论,并以此作为本文研究的理论基础。在此基础上本文指出,金融业中出现的融合现象应包含三个层次,即金融业与信息产业的融合、金融业的内部融合以及产融结合。第三章至第五章针对金融业融合的三个层面依次做了详尽分析探讨。通过回顾国内外金融业在这三个层面的融合发展历程,总结了各个层面融合的动因、发展模式和路径、影响效应,并结合我国实际提出了我国金融业的融合发展战略。第六章是我国金融业融合发展的对策。首先提出了金融业走融合化路线必须解决的四个关键问题,并明确了解决之道。进而对金融业融合发展背景下我国政府和金融机构应采取的措施提出了自己的见解。第七章是结论与展望。对文章进行了全面总结,并展望了我国金融业融合发展的态势。本文的主要结论有：金融业中出现的融合现象虽然具备一般产业融合的基本特点,但也有其特殊之处。金融业的融合应包括金融业与信息产业的融合、金融业的内部融合以及产融结合三个层面。三者之间既有区别,又有联系：金融业与信息产业的融合成就了金融业的现代化,为金融业的内部融合和产融结合提供了根本的技术条件和物质基础。金融业内部融合是拓展多元化业务领域的横向一体化结果,而产融结合是这种横向一体化的自然延伸。内部融合和产融结合反过来又深化了金融业与信息产业的融合。金融业融合的产生与发展是一个动态演化过程。金融机构、监管当局在效益和风险之间的博弈和平衡,使金融业经历了简单融合——>分业——>新的融合的螺旋上升过程。根据演化经济学理论,创新、时间因素、经济主体的异质性及其搜寻与选择行为等都对金融业的融合进程有着重大影响。因此,我国金融业应结合宏观经济环境、金融业发展现状以及不同金融机构的实际情况来确定融合发展战略：’1、信息化战略：我国金融业与信息技术产业的融合,必须建立在科学的信息化战略基础之上,通过完善信息共享技术与信息处理系统、促进业务流程和决策过程的信息化、加快金融产品的信息化创新、完成金融信息系统的安全性改造等措施,保证金融业的良性发展。2、内部融合战略：我国金融业的内部融合,必须服从于保持金融机构核心竞争力的原则,采取“大型金融机构做大做强,中小型金融机构做专做细”的发展策略。对于发展成熟、风险控制能力强、有多元化经营需求的金融机构,应该在做好风险控制的前提下,通过首先成立混业经营的子公司启动多元化战略,最终过渡到建立综合化经营的金融控股公司模式。而对于中小金融机构,应该倡导其进行特色化经营和专业化发展,鼓励其培育在专业领域或细分市场的核心竞争能力。3、产融结合战略：我国应以提高资源配置效率、提高金融业核心竞争力、延伸企业价值链、控制和规避风险等为目标,选择双向结合型的市场主导模式实施产融结合。把大型工商企业集团和大型国有商业银行以及规模较大的股份制商业银行作为主体推动力量,同时培育以保险、信托、基金、证券和投资银行为代表的新型金融力量,创新和发展有效的产融结合方式,建立多渠道、多手段、多层次的产融结合体系。利益冲突、风险传染性、资本充足率监管以及垄断与市场集中是金融业走融合化路线必须解决的四个关键问题。对此,应通过加强外部监管和内部控制以及建立自律阻隔机制“中国墙”制度,解决金融业融合发展过程中的利益冲突问题；通过完善公司治理结构、规制关联交易、建立“防火墙”制度,解决风险传染性问题；在资本充足率监管方面,应采用并表监管的方式防止金融控股公司利用复杂的资金关系规避监管；对于金融业融合发展可能导致的垄断和市场过度集中,应通过完善反垄断法律法规、加强金融监管、培育多元化和多层次的金融市场结构等措施加以解决。本文可能的创新之处主要有以下三点：第一,本文创新地从产业融合视角来解释金融业的综合化经营发展趋势,对国内外金融业融合的历程、融合的动因、融合的方式、融合的效应以及融合发展过程中必须解决的关键问题等都作了详尽分析,建立了金融业融合发展的系统框架。第二,本文提出金融业融合应包括金融业与信息技术的融合、金融业的内部融合以及产融结合三个方面。本文同时指出,金融业与信息技术的融合成就了金融业的现代化,为其内部融合和产融结合提供了根本的技术条件和物质基础。金融业内部融合是拓展多元化业务领域的横向一体化结果,而产融结合是这种横向一体化的自然延伸。金融业的内部融合和产融结合反过来又深化了金融业与信息技术的融合。第三,本文创新地运用演化经济学的分析方法,对金融业的融合发展过程进行了分析,指出金融业融合的产生与发展是一个动态演化的过程。金融机构、监管当局在效益与风险之间的博弈和平衡,使金融业经历了简单融合——>分业——>新的融合的螺旋上升过程,演化经济学理论中的创新、时间因素、经济主体的异质性及其搜寻与选择行为等都对金融业的融合进程有着重大影响。本文研究中存在的不足主要是：一是对产业融合背后的理论探讨不够系统和深入。目前产业融合仍处于不断发展阶段,学术界对产业融合理论尤其是金融业融合发展理论的研究尚不够成熟和完善。本文重在搭建金融业融合的完整概念框架,对当前产业融合现象的描述缺乏经济学角度的深入阐释,对产业融合和金融业融合发展的内在机理研究尚不够透彻。二是缺乏对金融业融合趋势的进一步预测和展望。随着世界经济自由化、市场化的发展,信息技术日新月异,金融法规随时都有更改或开放,这使得金融业融合处于不断发展中。文章仅从当前金融业融合所展现的三个层面,即金融业与信息产业融合、金融业内部融合和产融结合三个方面分析了金融业的融合发展趋势,而对于未来该行业可能出现的其他融合发展方式,还需作更多的跟踪研究。三是缺少定量分析研究。由于我国金融业融合发展程度不够高,相关数据较少,因而本文的研究主要集中在定性描述上,缺乏对金融业融合发展的量化分析和实证研究。只有把定性分析与定量分析结合起来,才能进一步丰富产业融合理论。
姜江[6]（2008）在《论国际混业经营趋势下我国的金融监管》文中研究表明在国际混业经营趋势下,我国现行的金融监管模式存在很多的弊端,已经无法满足我国的金融监管需求。基于这种形式,本文分析了国际混业经营的现状、发展趋势以及我国现行金融监管制度下面临的困难,研究了在国际混业经营趋势下我国金融监管模式的选择,并提出了完善我国金融监管的对策。
吴凡[7]（2007）在《开放经济条件下金融业经营和监管模式的比较研究》文中研究指明随着金融业的发展，全球金融一体化的程度日益加深，开放经济成为金融业运行的外在氛围。与此同时分业经营与混业经营一直是颇具争议的金融体制问题，它既涉及金融企业的经营管理体制，也涉及政府的金融监管体制。上个世纪末英国、美国等发达国家对其金融业的经营模式都做出了改变由原来的分业经营转变成为混业经营的模式。我国目前金融机构实行的是分业经营，然而从其实际运行看，这种经营模式限制了金融业的规模化发展和竞争力的提高，实际上反而加大了系统性风险。为了应对国际上的主流的经营业经营模式的变革，我国金融业混业经营有其发展的必然性。在开放经济条件下伴随着金融业经营模式的变革和发展，金融监管体制也随之在逐步发展和完善。当前国际上金融监管的发展趋势是金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完全混业监管过渡，这种新趋势给我国金融监管体制的发展和健全提出了种种挑战，就目前而言，我国实行的是金融业分业经营、分业监管的体制，从我国金融监管体制本身上来说还有很多的缺陷。本文在比较借鉴研究国外一些国家在金融业改革过程中金融业经营的发展历程和监管模式变革和体制完善方面的先进经验后，通过对各种不同金融业经营和监管模式进行理论和实证比较分析，探求金融业采取何种经营和监管模式最适合其自身的发展。以此为我国金融业经营和监管体制发展和完善所用，提出自己的看法即：我国金融业发展模式的战略选择。
郭丽[8]（2006）在《国际金融业混业经营趋势与我国的选择》文中进行了进一步梳理随着全球经济一体化和金融自由化发展,自20世纪70年代开始,金融业混业经营已经成为国际金融业的发展趋势。面对这一浪潮的冲击,尽管中国目前实行混业痉营的时机尚不成熟,但是,金融业混业经营必将成为我国金融业未来发展的必然选择。因此,我国当前要积极创造条件,寻找突破口逐步向混业经营过渡。
姜爱林,陈海秋[9]（2006）在《保险业综合经营研究述评》文中指出本文在广泛搜集近年来有关资料基础上,对保险业综合经营（或混业经营）的涵义与作用、必要性与可行性、问题与弊端、机遇与挑战、发展趋势、发展思路与战略对策等内容进行了简要概述,初步勾画了保险业综合经营理论体系的初步框架。
王青锋[10]（2006）在《中国金融业综合经营模式研究》文中研究表明美国《金融服务现代化法案》的通过,标志着世界金融业已进入金融业综合经营的新时代。为顺应世界金融业综合经营的潮流,如何有效促进中国银行业、证券业和保险业等金融行业的协调运行,真正实现货币市场、资本市场和保险市场的有效对接,已成为管理当局和理论界研究的重要课题之一。本论文的研究思路是以对金融业综合经营模式与监管分析为主线,通过研究金融业综合经营模式的基础理论,结合西方发达国家的国别实践,给出解释。然后对中国金融经营模式进行了历史性的分析回顾,对中国将来推行金融业综合经营模式的历史必然性、必要性和可行性进行了探讨,提出了中国金融业经营模式向综合经营模式发展的改革思路和建议。本论文共由导论和7个章节构成,主要内容安排如下:第一章导论,阐述了本文的研究主体、选题目的、意义、国内外研究动态、本论文的研究思路、研究方法以及论文的可能创新之处。第二章金融业经营模式的基础理论。本章界定了金融业分业经营模式和金融业综合经营模式的概念;对两种经营模式进行了综合分析比较;对导致金融业分业经营模式形成的主要因素和综合经营模式的趋势动因进行了系统分析;运用经济学理论,对模式建立的必然性进行分析。（1）运用资产组合理论是通过两个简单的不确定条件下的资产组合理论模型,证明综合经营相对于分业经营分别具有一阶随机优势和二阶随机优势,即只要存在任意一种证券的预期收入大于任意一种信贷资产的预期收入,在支付相同货币成本的前提下,综合经营的预期成本更低,总体风险更低。因此,金融机构倾向于综合经营。（2）资产专用性理论说明资产的专用性越低,资产重新配置的成本越低,金融业资产专用性低的特点为金融业实施综合经营提供了理论基础,而且,随着经济金融全球化的发展,金融业资产专用性又进一步降低的趋势,将进一步促进金融业综合经营的发展趋势。（3）金融约束条件下的商业银行资产负债表的变化表明,金融创新推动表外业务的发展,使得分业经营的管制失效,综合经营成为趋势。（4）结合金融业监管理论,试图探寻和总结金融业监管理论发展与金融经营模式演化之间的关系。第三章西方主要发达国家金融业经营模式的演变及其经验。本章通过对西方国家金融业经营模式的演变趋势进行系统的理论归纳,初步建立了一个对金融业经营模式向综合经营方向进行演变发展的解释框架。通过研究认为金融业经营模式的演变,在微观层面是沿着从工具创新到制度创新的路径有秩序地进行,其演变动机就是在效率和稳定之间寻求均衡。第四章中国金融业经营模式的历史变迁及其面临的挑战。通过分析认为过去和现
二、国际金融业混业经营趋势的兴起及对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、国际金融业混业经营趋势的兴起及对策（论文提纲范文）
（1）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（2）中国金融监管消极竞争的法律规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 0.导论 |
| 0.1 事实与问题 |
| 0.1.1 多样化体系下的金融监管现状 |
| 0.1.2 问题的提出与意义 |
| 0.2 文献综述研究 |
| 0.2.1“逐顶”监管竞争与法律产品理论 |
| 0.2.2“逐底”监管竞争与部门利益理论 |
| 0.2.3 简单二分法的困境 |
| 0.2.4 监管合作论—对“逐底”监管竞争论的一种回应 |
| 0.2.5 研究的黑箱化：一些没有被考量的因素 |
| 0.3 论文思路及研究方法 |
| 0.3.1 论文思路 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.4 主要观点和创新之处 |
| 0.4.1 主要观点 |
| 0.4.2 创新之处 |
| 1 金融监管竞争的基本理论分析 |
| 1.1 金融监管竞争基本范畴界定 |
| 1.1.1 政府竞争论下的监管竞争 |
| 1.1.2 金融监管竞争概念的厘定 |
| 1.2 金融监管竞争规制的理论阐释 |
| 1.2.1 金融监管竞争的性质分析 |
| 1.2.2 金融监管竞争的效应分析 |
| 1.2.3 金融监管的积极竞争与消极竞争 |
| 1.2.4 金融监管竞争法律规制的路径选择 |
| 1.3 金融监管竞争的理论前提假设 |
| 1.3.1 监管资源的稀缺性 |
| 1.3.2 监管机构之理性经济人 |
| 1.4 金融监管竞争的维度与范围 |
| 1.4.1 横向与纵向：金融监管竞争的两个维度 |
| 1.4.2 监管市场与金融市场：金融监管竞争的范围 |
| 1.5 金融监管竞争的方式与策略 |
| 1.5.1 规范监管与日常监管：金融监管竞争的两种方式 |
| 1.5.2 作为与不作为：金融监管竞争的策略 |
| 1.6 金融监管竞争的类型化分析 |
| 1.6.1 类型化分析对金融监管竞争研究的启示 |
| 1.6.2 金融监管竞争的分类意义 |
| 1.6.3 金融监管竞争类型化研究的分类标准 |
| 2.中央金融监管角力与协调失序 |
| 2.1 金融混业经营趋势下的中央金融分业监管困局 |
| 2.1.1 金融混业经营模式的形成 |
| 2.1.2 金融分业监管格局的现状 |
| 2.1.3 困境：以分业监管应对混业经营 |
| 2.2 资产证券化中的监管角力 |
| 2.2.1 资产证券化的多头监管格局 |
| 2.2.2 资产证券化监管竞争的负面影响 |
| 2.3 股市调控行动中的协调失序 |
| 2.3.1 央行与证监会调控态度差异 |
| 2.3.2 证监会与银监会监管策略分歧 |
| 2.3.3 历史的相似之处 |
| 2.3.4 中央金融监管协调机制的约束软化 |
| 2.4 中央金融监管消极竞争成因理论阐释 |
| 2.4.1 专业化分工背后的碎片化悖论 |
| 2.4.2 双重利益背景下的“地盘之争” |
| 2.4.3 双重角色驱使下的“父爱主义” |
| 3.金融监管的央地博弈与地方竞赛 |
| 3.1 纵向金融监管缺失、地方金融发展与监管竞争的出现 |
| 3.1.1 垂直金融监管体制下的地方金融监管缺失 |
| 3.1.2 地方金融兴起与地方金融管理部门的产生 |
| 3.1.3 垂直金融监管体系、地方政府以及金融监管竞争的出现 |
| 3.2 地方交易所清理整顿的央地博弈 |
| 3.2.1 地方交易场所乱象丛生 |
| 3.2.2 中央历次清理整顿工作回顾 |
| 3.2.3 地方对中央清理整顿政策的执行情况考察 |
| 3.2.4 地方政府在清理整顿中的双重身份与利益诉求 |
| 3.3 小额贷款公司管理的地方监管竞赛 |
| 3.3.1 小额贷款公司监管权限的央地分配 |
| 3.3.2 各地对中央《指导意见》的调整性规定 |
| 3.3.3 小额贷款公司监管竞赛效应 |
| 3.4 央地、地方金融监管竞争的内生逻辑 |
| 3.4.1 地方金融管理部门的定位和功能之惑 |
| 3.4.2 中央金融监管策略缺乏针对性 |
| 3.4.3 金融监管权纵向配置的规范化缺失 |
| 4.涉外金融监管的对弈与角逐 |
| 4.1 金融全球化时代我国涉外金融监管竞争现状 |
| 4.1.1 金融全球化对我国涉外金融监管的影响 |
| 4.1.2 后危机时代我国涉外金融监管竞争的表现 |
| 4.2 涉外金融监管双边对弈：以“中国概念股”审计事件为视角 |
| 4.2.1“中概股”上市审计监管博弈历程回顾 |
| 4.2.2 中美审计监管博弈对相关者利益的侵损 |
| 4.2.3 中美双边监管对弈的直接原因：法律抵触 |
| 4.2.4 中美双边监管对弈的根源所在：监管自主权维护与域外监管扩张 |
| 4.3 涉外金融监管多边角逐：以巴塞尔协议Ⅲ落地实施为中心 |
| 4.3.1 巴塞尔Ⅲ的各国实施情况 |
| 4.3.2 巴塞尔Ⅲ倾斜性规定对中国利益的消解 |
| 4.3.3 巴塞尔资本协议演进中的大国主导与角力 |
| 4.4 涉外金融监管竞争的成因分析 |
| 4.4.1 国家金融竞争实现之手段 |
| 4.4.2 国家金融主权的扩张与维护 |
| 4.4.3 国际金融软法的约束困境 |
| 5.金融监管竞争秩序的重塑 |
| 5.1 金融监管秩序法治化：从失序竞争到有序竞争的转变 |
| 5.1.1 竞争秩序维护之必要 |
| 5.1.2 法治化：竞争秩序维护之路 |
| 5.2 金融监管体制顶层设计的重构 |
| 5.2.1 监管竞争与金融监管体制的因果关系 |
| 5.2.2 金融监管体制调整的路径选择 |
| 5.3 我国金融监管的机制创新 |
| 5.3.1 中央金融监管的“多元双峰”格局 |
| 5.3.2 央地金融监管权力配置 |
| 5.4 金融监管协调机制的优化 |
| 5.4.1 监管优化、竞争与协调 |
| 5.4.2 我国金融监管协调机制的规范化 |
| 5.5 地方金融监管逐底竞赛的治理 |
| 5.5.1 实现地方事权、财权相匹配 |
| 5.5.2 加快地方政府职能转变 |
| 5.5.3 建立地方金融监管绩效考核制度 |
| 5.6 涉外金融监管竞争约束机制构建 |
| 5.6.1 加强跨境金融监管协调制度建设 |
| 5.6.2 提高我国参与国际金融监管的话语能力 |
| 5.6.3 硬化国际金融监管软法 |
| 5.7 金融监管竞争的多元化约束 |
| 5.7.1 多中心治理与多维约束 |
| 5.7.2 反垄断法在规制监管竞争上的作用 |
| 5.7.3 多层次司法制约体系的建立 |
| 5.7.4 行业协会相关作用的发挥 |
| 5.7.5 公众监督机制的建立 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（3）金融危机背景下不同混业模式的比较研究及对我国的启示（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 危机前国际金融业发展的特点 |
| 1.1.2 金融危机背景下的金融业发展的特点 |
| 1.2 研究意义 |
| 第2章 金融业经营模式选择的理论基础 |
| 2.1 概念的界定 |
| 2.1.1 分业经营模式 |
| 2.1.2 混业经营模式 |
| 2.2 混业经营模式的类型 |
| 2.2.1 全能银行制 |
| 2.2.2 金融控股公司制 |
| 2.3 国内外理论研究状况 |
| 2.4 混业经营模式的理论依据 |
| 2.4.1 混业经营与制度变迁理论 |
| 2.4.2 混业经营与规模经济、范围经济 |
| 2.4.3 混业经营与协同效应 |
| 2.4.4 混业经营与风险控制 |
| 第3章 主要西方国家混业经营模式研究及案例分析 |
| 3.1 美、日、德三种混业经营模式形成的背景和外部环境 |
| 3.1.1 德国全能银行模式形成的背景和制度环境 |
| 3.1.2 美国金融控股公司模式形成的背景和制度环境 |
| 3.1.3 日本银行控股公司模式形成的背景和制度环境 |
| 3.2 美日德三种不同混业模式的组织结构 |
| 3.2.1 德国全能银行模式的组织结构 |
| 3.2.2 美国金融控股公司模式的组织形式 |
| 3.2.3 日本银行控股公司模式的组织结构 |
| 3.3 美日德三种混业模式的监管体系 |
| 3.3.1 德国全能银行模式的监管体系 |
| 3.3.2 美国金融控股公司模式的监管体系 |
| 3.3.3 日本银行控股公司模式的监管体系 |
| 3.4 花旗集团案例分析 |
| 3.4.1 花旗集团的发展历程 |
| 3.4.2 花旗集团的组织结构 |
| 3.4.3 花旗集团案例的启示 |
| 第4章 金融混业经营的实证研究 |
| 4.1 研究模型设计 |
| 4.2 研究样本选取 |
| 4.3 研究实证结果 |
| 第5章 我国金融业走向混业的实践和发展 |
| 5.1 我国金融业走向混业的实践 |
| 5.1.1 我国金融业混业经营的制度变迁 |
| 5.1.2 我国金融业在分业体制下进行混业经营的现状 |
| 5.1.3 当前我国金融业混业经营存在的问题 |
| 5.2 金融控股公司——我国金融业混业经营的现实选择 |
| 5.2.1 全能银行和银行控股公司模式都不适合现阶段我国的商业银行 |
| 5.2.2 金融控股公司是我国混业经营的现实选择 |
| 总结 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（4）建国以来我国金融监管制度思想演进研究（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 0. 导论 |
| 0.1 研究背景 |
| 0.1.1 问题的提出 |
| 0.1.2 研究意义 |
| 0.2 金融监管制度思想研究的理论基础 |
| 0.2.1 金融监管与金融监管制度的含义 |
| 0.2.2 金融监管制度思想 |
| 0.2.3 思想与制度的关系 |
| 0.3 研究思路、研究方法及创新点 |
| 0.3.1 研究思路及研究内容 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.3.3 创新点 |
| 0.4 国内外研究现状 |
| 0.4.1 国外学者关于中国金融监管的研究 |
| 0.4.2 国内研究综述 1. 束缚与控制(1948-1978)：计划经济时期的金融监管制度与思想 |
| 1.1 计划经济时期金融管理思想的背景 |
| 1.1.1 理论背景 |
| 1.1.2 经济背景 |
| 1.2 计划经济时期金融管理的思想考察 |
| 1.2.1 金融组织国有化思想 |
| 1.2.2 管理机构的单一化思想 |
| 1.2.3 金融管理的行政调控思想 |
| 1.3 计划经济时期的法制思想 |
| 1.3.1 计划经济时期的法制环境 |
| 1.3.2 中国计划经济时期的法制传统思想 |
| 1.4 思想形成动因分析 |
| 结束语 2. 启蒙与探索(1979-1984)：金融制度改革起步阶段的监管制度与思想 |
| 2.1 金融监管制度思想产生的背景 |
| 2.1.1 中共十一届三中全会的重大意义 |
| 2.1.2 社会主义初级阶段理论的逐步形成 |
| 2.1.3 商品经济理论的逐步确立 |
| 2.1.4 西方货币金融理论的引进 |
| 2.2 金融监管组织体系的初步构想 |
| 2.2.1 关于中央银行建制问题的认识 |
| 2.2.2 关于中央银行性质问题的争论 |
| 2.2.3 中央银行与专业银行的关系的认识 |
| 2.3 中央银行金融管理的思想发展 |
| 2.3.1 利率管制思想 |
| 2.3.2 信贷管理思想 |
| 2.3.3 关于中央银行金融管理方式的探讨 |
| 2.4 建设金融法制的初步探索 |
| 2.4.1 监管立法的必要性认识 |
| 2.4.2 关于设立银行法的初步认识 |
| 结束语 3. 冲突与融合(1984-1993)：金融制度改革构建阶段的监管制度与思想 |
| 3.1 金融监管制度思想发展的背景 |
| 3.1.1 多元化金融机构的大发展 |
| 3.1.2 专业银行的商业化改革 |
| 3.1.3 金融业经营模式的转变：由自然混业经营向分业经营过渡 |
| 3.1.4 理论背景：西方金融理论的传播与发展 |
| 3.2 确立金融监管组织体系的思想发展 |
| 3.2.1 中央银行监管职能定位的探讨 |
| 3.2.2 监管分支机构设置的争议 |
| 3.2.3 监管主体和客体的关系：中央银行与专业银行认识的深化 |
| 3.2.4 由自然混业监管向分业监管过渡的探索 |
| 3.3 金融监管市场制度思想探索 |
| 3.3.1 强化合规性监管职能思想的确立 |
| 3.3.2 运营监管思想：利率管制、信贷规模控制 |
| 3.3.3 风险管理思想的探讨 |
| 3.4 金融监管立法性质和内容的探讨 |
| 3.4.1 关于《银行管理暂行条例》的认识 |
| 3.4.2 关于加强金融法制建设的讨论 |
| 3.4.3 加强法制建设思想的基本特征 |
| 结束语 4. 调整与突破(1994-2004)：金融制度改革的调整阶段的监管制度与思想 |
| 4.1 金融监管制度思想调整与突破的背景 |
| 4.1.1 加入世贸组织对我国金融业的影响：技术进步与金融创新 |
| 4.1.2 国有银行商业化改革 |
| 4.1.3 现代经济理论的发展与引进 |
| 4.1.4 金融业经营模式的转变：混业经营初露端倪 |
| 4.1.5 《巴塞尔资本协议》的影响 |
| 4.2 优化监管组织体系的探索 |
| 4.2.1 监管机构协调制度的建议 |
| 4.2.2 分业监管与混业监管的争论 |
| 4.2.3 监管监管者思想的产生 |
| 4.2.4 关于分离监管职能的争论 |
| 4.3 监管业务思想的深入研究 |
| 4.3.1 风险监管思想的发展：以风险管理为核心的审慎监管与合规监管并重 |
| 4.3.2 关于自律性监管思想的探讨 |
| 4.3.3 全程监管思想的确立 |
| 4.4 金融全球化背景下的监管立法思想 |
| 4.4.1 关于《中国人民银行法》的讨论 |
| 4.4.2 加强监管立法国际合作的建设 |
| 4.4.3 加强我国金融监管法制化的思想 |
| 结束语 5. 深化与反思(2005至今)：危机后我国金融监管制度思想的发展 |
| 5.1 金融监管制度思想探索的背景 |
| 5.1.1 金融全球化与金融业对外开放 |
| 5.1.2 混业经营日趋明显 |
| 5.1.3 国际金融危机的爆发 |
| 5.1.4 金融创新不断深入 |
| 5.2 金融监管组织的新发展 |
| 5.2.1 加强金融监管机构协调的探讨 |
| 5.2.2 完善自律性监管体系的思考 |
| 5.2.3 构建宏观审慎管理机构体系的探索 |
| 5.3 监管业务的再探索 |
| 5.3.1 微观审慎监管思想的强化 |
| 5.3.2 机构监管与功能监管的争论 |
| 5.3.3 关于宏观审慎监管与系统性风险防范思想 |
| 5.4 监管立法的反思与探索 |
| 5.4.1 关于建立中国金融混业监管法律体系的思考 |
| 5.4.2 系统性风险法律监管思想的确立 |
| 结束语 6. 中国金融监管制度思想演进的总体考察 |
| 6.1 建国以来金融监管制度思想的演进路径 |
| 6.1.1 行政性金融控制思想 |
| 6.1.2 控制性金融监管思想的形成与弱化：逐步强调规则监管与市场约束并重 |
| 6.1.3 审慎性金融监管思想的构建与强化 |
| 6.2 金融监管制度与思想演变的内在逻辑 |
| 6.2.1 思想演进特征 |
| 6.2.2 演进机制 |
| 6.3 我国金融监管理念的发展方向 参考文献 后记 |
（5）金融业融合发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 绪论 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究内容和框架 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 创新和不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 研究的不足 |
| 2. 理论基础及文献综述 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 产业融合的内涵与外延 |
| 2.1.2 金融业融合的概念界定 |
| 2.2 产业融合的理论基础与文献综述 |
| 2.2.1 产业融合的动力机制 |
| 2.2.2 产业融合的经济效应 |
| 2.3 金融业融合的理论基础与文献综述 |
| 2.3.1 现代金融中介理论 |
| 2.3.2 金融资产的同质性 |
| 2.3.3 演化经济学理论 |
| 2.4 金融业融合的分类 |
| 3. 金融业与信息产业的融合发展 |
| 3.1 金融业与信息产业融合的发展历程 |
| 3.1.1 国外金融业与信息产业融合的发展历程 |
| 3.1.2 我国金融业与信息产业融合的发展历程 |
| 3.2 金融业与信息产业融合的动因 |
| 3.2.1 技术创新的发展和信息技术的产业化 |
| 3.2.2 金融服务的固有特性 |
| 3.2.3 金融业发展的迫切要求 |
| 3.3 金融业与信息产业融合的模式 |
| 3.3.1 应用于金融领域的主要信息技术 |
| 3.3.2 金融业与信息产业融合的主要方式 |
| 3.3.3 金融业与信息产业融合的实例 |
| 3.4 金融业与信息产业融合的影响效应 |
| 3.4.1 金融业与信息产业融合的正面效应 |
| 3.4.2 金融业与信息产业融合的挑战 |
| 3.5 我国金融业信息化战略 |
| 3.5.1 完善金融信息共享技术与信息处理系统 |
| 3.5.2 促进业务流程信息化、决策信息化 |
| 3.5.3 加快金融产品的信息化创新 |
| 3.5.4 完成金融信息系统安全性改造 |
| 4. 金融业内部的融合发展 |
| 4.1 金融业内部融合的发展历程 |
| 4.1.1 国外金融业内部融合的发展历程 |
| 4.1.2 我国金融业内部融合的发展历程 |
| 4.2 金融业内部融合的动因 |
| 4.2.1 内在动力——追逐利润的原始动机 |
| 4.2.2 市场导向——消费者对金融产品和服务的多样化需求 |
| 4.2.3 制度保证——内控的提升、监管的放松和监管水平的提高 |
| 4.2.4 技术支持——现代信息技术的进步 |
| 4.2.5 竞争环境——金融全球化与自由化的推动 |
| 4.3 实现金融业内部融合的主要途径 |
| 4.3.1 战略联盟 |
| 4.3.2 直接进入 |
| 4.3.3 合资公司 |
| 4.3.4 并购 |
| 4.4 金融业内部融合的组织形式 |
| 4.4.1 组织形式之一——全能银行 |
| 4.4.2 组织形式之二——母子公司 |
| 4.4.3 组织形式之三——金融控股公司 |
| 4.4.4 不同组织形式的比较 |
| 4.5 金融业内部融合的影响效应 |
| 4.5.1 规模经济 |
| 4.5.2 范围经济 |
| 4.5.3 协同效应 |
| 4.5.4 增强稳定性 |
| 4.5.5 提高应变能力 |
| 4.5.6 增加管理成本 |
| 4.5.7 加大监管难度 |
| 4.6 我国金融业内部融合发展 |
| 4.6.1 探索实例 |
| 4.6.2 路径选择 |
| 5. 金融资本与产业资本的融合 |
| 5.1 国外产融结合的发展 |
| 5.1.1 国外产融结合的发展历程 |
| 5.1.2 中国产融结合的基本情况 |
| 5.2 实施产融结合的基本动因 |
| 5.2.1 节约交易费用 |
| 5.2.2 减少信息不对称 |
| 5.2.3 资本追求增值的本性 |
| 5.2.4 促进实体经济发展 |
| 5.3 产融结合的路径和方式 |
| 5.3.1 产融结合的路径 |
| 5.3.2 产融结合的资本运作方式 |
| 5.3.3 产融结合的模式 |
| 5.4 产融结合的影响效应 |
| 5.4.1 带来融资便利 |
| 5.4.2 获得内部化优势和协同效应 |
| 5.4.3 调整产业与资本结构 |
| 5.5 对我国产融结合的建议 |
| 5.5.1 现状分析 |
| 5.5.2 产融结合的模式选择 |
| 6. 我国金融业融合发展的对策 |
| 6.1 金融业融合必须解决的关键问题 |
| 6.1.1 利益冲突 |
| 6.1.2 风险传染性 |
| 6.1.3 资本充足率监管 |
| 6.1.4 垄断与市场集中 |
| 6.2 我国政府应采取的对策 |
| 6.2.1 加强金融业法律体系建设 |
| 6.2.2 维持现有分业监管原则,向综合性监管体制迈进 |
| 6.2.3 转变政府职能,放松政府规制 |
| 6.2.4 建立完善的“防火墙”、“中国墙”制度,对资本充足率进行有效监管 |
| 6.3 我国金融机构应采取的对策 |
| 6.3.1 提高内部控制能力,强化全面风险管理理念 |
| 6.3.2 促进产权改革,提高信息透明化和国际化程度 |
| 6.3.3 提升自主创新能力 |
| 7. 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（6）论国际混业经营趋势下我国的金融监管（论文提纲范文）
| 一 国际混业经营的现状及发展趋势 |
| 二 我国现行的监管模式及其面临的困境 |
| 三 金融监管模式的发展选择 |
| 四 完善我国金融监管的对策 |
（7）开放经济条件下金融业经营和监管模式的比较研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 致谢 |
| 第一章 导论 |
| 1.1 问题提出 |
| 1.1.1 开放经济与金融全球化 |
| 1.1.2 开放经济对金融业经营和监管提出了严峻的挑战 |
| 1.1.3 金融经营离不开金融监管 |
| 1.1.4 探索金融经营和金融监管是一个不能忽视的问题 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.3 研究思路 |
| 第二章 金融业经营模式的比较分析 |
| 2.1 金融业的主要经营模式的理论分析与比较研究 |
| 2.1.1 金融业分业经营、混业经营的理论分析 |
| 2.1.1.1 分业经营和混业经营的收益—成本分析 |
| 2.1.1.2 分业经营、混业经营与金融体系的稳定性 |
| 2.1.1.3 分业经营、混业经营与市场的竞争性和效率 |
| 2.1.2 金融业分业、混业经营的利弊分析 |
| 2.1.2.1 分业经营的利弊分析 |
| 2.1.2.2 混业经营的利弊分析 |
| 2.1.2.3 两种经营体制比较 |
| 2.2 金融业经营模式的发展趋势 |
| 2.2.1 国际金融经营体制的历史发展 |
| 2.2.2 国际金融业混业经营趋势之动因分析 |
| 2.3 西方国家金融业经营模式的比较 |
| 第三章 金融业监管模式的比较分析 |
| 3.1 金融监管的主要模式的理论分析 |
| 3.1.1 金融监管产生的原因 |
| 3.1.2 金融监管的主要理论分析 |
| 3.1.3 分业监管和混业监管模式的理论基础 |
| 3.2 不同国家金融监管模式的比较 |
| 3.2.1 不同国家金融监管模式概况 |
| 3.2.2 不同监管模式及其比较 |
| 第四章 我国金融业经营和监管模式的战略选择 |
| 4.1 我国金融业经营模式分析 |
| 4.1.1 我国金融业经营模式分析 |
| 4.1.1.1 我国金融业发展的历史背景 |
| 4.1.1.2 采取分业经营体制具有必然性及成效 |
| 4.1.1.3 新形势下我国分业经营的压力与挑战 |
| 4.1.2 我国金融业由分业经营必然走向混业经营 |
| 4.2 我国金融业监管模式分析 |
| 4.2.1 我国金融监管的历史演变 |
| 4.2.2 分业监管是我国现阶段金融发展的必然选择 |
| 4.2.3 我国分业监管体制的效率分析 |
| 4.3 我国金融业发展模式的战略选择 |
| 4.3.1 推进混业经营的战略选择 |
| 4.3.2 完善我国金融监管体制的战略选择 |
| 4.3.2.1 监管主体及其职能 |
| 4.3.2.2 监管的基本框架构想 |
| 注释 |
| 主要参考文献 |
（10）中国金融业综合经营模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究动态 |
| 1.3.1 国外研究动态 |
| 1.3.2 国内研究动态 |
| 1.3.3 对国内外研究动态的综合评价 |
| 1.4 研究思路和方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 论文的可能创新之处 |
| 第二章 金融业经营模式理论基础 |
| 2.1 金融业分业经营与综合经营模式的概念界定 |
| 2.1.1 金融业分业经营模式 |
| 2.1.2 金融业综合经营模式 |
| 2.2 金融业分业经营与综合经营的模式比较 |
| 2.2.1 金融业分业经营模式的优劣势评价 |
| 2.2.2 金融业综合经营模式的优劣势评价 |
| 2.2.3 金融业分业与综合经营模式的综合比较 |
| 2.3 金融业经营模式演化的成因及趋势分析 |
| 2.3.1 分业经营模式的成因分析 |
| 2.3.2 综合经营模式的趋势动因分析 |
| 2.4 金融业综合经营的理论依据 |
| 2.4.1 资产组合理论 |
| 2.4.2 金融约束论下的资产负债平衡表分析 |
| 2.4.3 资产专用性理论 |
| 2.4.4 金融监管理论 |
| 第三章 主要西方国家金融业经营模式的演变及其经验 |
| 3.1 从“混业”到“分业”的历史演变历程 |
| 3.1.1 20 世纪30 年代以前的混业经营模式阶段 |
| 3.1.2 20 世纪30 年代至80 年代末：分业经营模式阶段 |
| 3.2 20 世纪70 年代以来的综合经营潮流 |
| 3.2.1 英国金融业综合经营模式的确立 |
| 3.2.2 日本金融业综合经营模式的确立 |
| 3.2.3 美国金融业综合经营模式的确立 |
| 3.3 综合经营模式发展演化进程的阶段性分析 |
| 3.3.1 综合经营模式发展演化进程的初级阶段 |
| 3.3.2 综合经营模式发展演化进程的高级阶段 |
| 3.4 对西方国家金融业经营模式演变的经验分析 |
| 3.4.1 需求因素分析 |
| 3.4.2 制度供给因素分析 |
| 3.4.3 对金融中介最适规模和最佳边界的修订 |
| 第四章 中国金融业经营模式的历史变迁及其面临的挑战 |
| 4.1 中国金融业经营模式演变的历史进程 |
| 4.1.1 改革前单一的金融业 |
| 4.1.2 改革后新金融体系的建立 |
| 4.1.3 金融业混业经营模式的形成 |
| 4.1.4 金融业混业经营模式下的混乱局面 |
| 4.2 分业经营模式的形成与评价 |
| 4.2.1 中国金融业分业经营模式的形成 |
| 4.2.2 对中国金融业分业经营模式的评价 |
| 4.3 分业监管制度的形成 |
| 4.3.1 中国人民银行统一监管时期 |
| 4.3.2 证券业监管制度的确立 |
| 4.3.3 保险业监管制度的确立 |
| 4.3.4 银行业监管制度的确立 |
| 4.4 现行分业经营模式面临的综合经营实践挑战 |
| 4.4.1 银证合作实践挑战 |
| 4.4.2 银保合作实践挑战 |
| 4.4.3 金融控股公司模式的实践挑战 |
| 第五章 中国现行金融业分业经营模式的运行特征与效率 |
| 5.1 中国金融业经营模式运行的总体特征 |
| 5.1.1 金融深度与经济增长率的相关性分析 |
| 5.1.2 金融系统对经济增长贡献的规范分析 |
| 5.1.3 帕加诺模型对中国金融业宏观效率的验证 |
| 5.1.4 金融业综合经营模式发展对于φ制的贡献 |
| 5.2 中国金融业运行的结构特征 |
| 5.2.1 国民收入和社会总储蓄的结构特征 |
| 5.2.2 企业融资结构分析 |
| 5.2.3 金融业的结构特征分析 |
| 5.3 中国金融业的运行效率分析 |
| 5.3.1 资源配置效率低下 |
| 5.3.2 扭曲的信息披露机制 |
| 5.3.3 脆弱的银行系统和资本市场 |
| 5.4 金融运行机理及其资金循环渠道的重塑 |
| 5.4.1 现行制度安排下的金融运行机理及其局限性 |
| 5.4.2 金融系统资金循环渠道的重塑 |
| 第六章 中国金融业综合经营模式的必然性 |
| 6.1 中国金融业综合经营模式的必然性分析 |
| 6.1.1 建立模型 |
| 6.1.2 模型求解及比较静态分析 |
| 6.1.3 中国金融业综合经营模式必然性的实证分析 |
| 6.2 中国金融业综合经营模式趋势的现实必要性分析 |
| 6.2.1 来自国际的压力 |
| 6.2.2 来自国内的压力 |
| 6.3 中国金融业综合经营模式趋势的可行性分析 |
| 6.3.1 商业银行经营实力的壮大 |
| 6.3.2 中间业务的发展 |
| 6.3.3 金融市场和监管体系的完善 |
| 6.3.4 科学技术的进步 |
| 6.3.5 综合经营业务和机构的出现 |
| 6.4 现阶段中国开展综合经营模式的制度性障碍 |
| 6.4.1 中国推进金融业综合经营的供需因素分析 |
| 6.4.2 向金融业综合经营模式转变的微观制度约束 |
| 6.4.3 向金融业综合经营模式转变的宏观制度约束 |
| 6.4.4 多重制度约束下的金融业综合经营发展轨迹 |
| 第七章 中国金融业综合经营模式的组织形式与制度安排 |
| 7.1 金融业综合经营模式的选择原则 |
| 7.1.1 金融当局选择金融业综合经营模式的决策原则 |
| 7.1.2 金融机构进行综合经营的决策原则 |
| 7.2 金融业综合经营模式的内容和组织形式 |
| 7.2.1 综合经营模式的内容 |
| 7.2.2 组织形式 |
| 7.3 推进中国金融业综合经营的制度供给 |
| 7.3.1 银行的公司治理结构 |
| 7.3.2 金融监管制度安排 |
| 7.3.3 社会信用体系的建立 |
| 7.4 推行金融控股公司的制度安排 |
| 7.4.1 强化金融控股公司的外部监管 |
| 7.4.2 加强金融控股公司的内部控制 |
| 第八章 中国金融业综合经营模式下的金融监管 |
| 8.1 金融监管模式比较 |
| 8.1.1 统一监管模式 |
| 8.1.2 分头监管模式 |
| 8.1.3 不完全统一监管模式 |
| 8.2 完善分业监管体制 |
| 8.2.1 放松管制和强化金融监管并重 |
| 8.2.2 建立四位一体的牵头监管模式 |
| 8.2.3 完善监管方法与法律体系 |
| 8.2.4 加强金融监管的国际合作 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
四、国际金融业混业经营趋势的兴起及对策（论文参考文献）
- [1]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [2]中国金融监管消极竞争的法律规制研究[D]. 肖韵. 西南财经大学, 2017(01)
- [3]金融危机背景下不同混业模式的比较研究及对我国的启示[D]. 冉启辉. 上海师范大学, 2013(S2)
- [4]建国以来我国金融监管制度思想演进研究[D]. 崔鸿雁. 复旦大学, 2012(03)
- [5]金融业融合发展研究[D]. 刘小差. 西南财经大学, 2012(04)
- [6]论国际混业经营趋势下我国的金融监管[J]. 姜江. 湖南人文科技学院学报, 2008(01)
- [7]开放经济条件下金融业经营和监管模式的比较研究[D]. 吴凡. 合肥工业大学, 2007(03)
- [8]国际金融业混业经营趋势与我国的选择[J]. 郭丽. 南方金融, 2006(07)
- [9]保险业综合经营研究述评[J]. 姜爱林,陈海秋. 保险职业学院学报, 2006(03)
- [10]中国金融业综合经营模式研究[D]. 王青锋. 西北农林科技大学, 2006(05)
标签：混业经营论文; 信用风险论文; 金融论文; 银行监管论文; 商业银行资本管理办法论文;