一、提高对城信社监管效果之对策（论文文献综述）
杜康[1]（2021）在《基于穿透监管视角对D城商行股权穿透管理问题研究》文中研究说明研究背景上,随着《商业银行股权管理暂行办法》等一系列股权管理金融政策出台后,股权穿透作为一种新的公司治理理念和方法越来越被监管层重视。2020年银保监会公布2批次违规股东名单（1）,映射了银行业金融机构存在股权违规乱象越来越引起监管重视。D银行作为四川地区成立较早的城商行,研究其股权穿透管理问题及对策具有一定代表性。研究思路上,本文以D银行股权穿透管理情况作为研究对象,通过企查查、wind咨讯、启信宝、D城商行官网等平台查询D银行股权管理相关情况,理清D银行股权结构、股权特点的基本情况,结合笔者在基层金融监管机构日常监管工作中掌握的实际情况,对比分析文献归纳法下国际银行的公司治理情况对D银行股权穿透的有益借鉴,发现股权穿透管理的难点和建议对策。研究方法上,本文从股权穿透管理难点、启示及建议等方面采用了文献分析法、问卷调查法、案例研究法、PEST分析模型、德尔菲专家法和优序图分析法对D银行股权穿透管理现状进行解读。研究结论上,股权穿透管理是穿透式金融监管项下的重要组成部分,在识别银行最终控制人,提高风险预警能力发挥积极作用,有利于推动银行加强公司治理能力,加强金融风险防范化解。
杨西水[2]（2020）在《中国城市商业银行发展问题研究 ——基于政府干预和区域经济发展的视角》文中研究指明城商行是中国银行体系中的一类特殊群体。改革开放四十年来,其从无到有、从小到大,在促进民营经济和区域经济发展方面发挥了不可替代的作用,但自身也积累了大量的问题和风险。经济进入新常态后,国有大型商业银行和股份制商业银行的经营绩效基本保持稳定,但城商行整体盈利明显下滑,问题和风险逐步暴露,有些排名靠前的城商行被迫重组甚至出清,如锦州银行、包商银行等。这既引起了社会各界对城商行是否会引发系统性金融风险的担忧,也引起了对城商行发展之路的现实性思考。本文对此问题进行了深入探讨,以期对实践有所裨益。本文内容分为四大部分8个章节。第一部分介绍了论文立题依据和研究思路的总体情况。第二部分是论文的理论基础部分即第2章,论述了区域经济增长与地方金融发展的关系,包括城商行性质、定位与发展环境等;探讨了地方政府干预、城商行发展两者的逻辑关系;梳理了城商行发展历程和主要特征。第三部分,是论文研究对象的作用机理与实证部分。这部分主要是研究政府干预、区域经济和对内对外开放对城商行的影响和作用机理,并进一步分析了金融开放条件下的城商行风险、风险预警和风险处置,以及国际经验借鉴和对中国的启示,包括第3章到第7章。第四部分是促进城商行发展的对策建议,主要依据前面的研究结论,具体提出正确处理政府干预与促进区域经济发展目标,推进城商行进行结构性重组,提升优化金融生态环境,提高监管效能等方面的政策建议。本文研究结论如下:（1）区域均衡战略是城商行产生和发展的根本推动力。区域均衡发展战略要求后发地区加强对先发地区的追赶,客观上需要加大金融支持力度,城商行作为地方金融机构的主体,天然成为区域均衡发展的受益方和风险承担方。经实证检验,GDP增长与城商行信贷规模关联不大,而与城商行利润总额呈显着相关关系。（2）在政府主导背景下,城商行的经营行为受到了地方政府的干预,甚至民营城商行未能例外。政府干预扭曲了“银行—企业”间的自由契约模式,以政府意志引导资金流动,形成政府推动型关系融资制度。（3）通过使用辽宁地级市政府信用指数和13家城商行数据,利用计量模型证明了:政府信用指数和城商行贷款规模存在着正向关系,即地方政府信用变好,城商行的贷款规模会扩大,反之亦成立。（4）以数理模型证明,在金融开放条件下,本地城商行、开放条件下新进入的其他城商行、新进入的外资银行3类银行之间会产生竞争效应:均衡贷款量会下降,但市场贷款总量上升;存款均衡利率会提升;本地城商行利润下降。（5）选取成本收入比、资产利润率、资本利润率、不良贷款率、拨备覆盖率、等12个指标,构建了一套判断城商行发生风险可能性的预警指标体系。以辽宁省的城商行为样本,实证结果基本符合实际情况。即该模型对城商行监管工作有现实意义。（6）国际经验对中国的启示有:一是银行风险暴露后要尽早、尽快干预,不宜过度考虑道德风险。二是提前准备好干预“菜单”,包括及时提供流动性,政府接管以提高信用等级,迅速处置不良资产等。三是确保干预力度的有效性,否则会抬高干预成本,甚至损害市场信心。四是健全风险处置和退出的规制保障,明确各金融管理部门权责。五是谨慎使用央行再贷款等公共资金,合理分摊处置成本。（7）提出了城商行的发展建议:包括推动城商行改革重组,正确处理政府干预与促进区域经济发展之间的关系,健全区域社会信用体系,强化金融委横向协调和纵向牵动功能以提高监管效能等。
邹晗媚[3]（2019）在《行政事业单位财政资金监管的问题研究 ——以兴宁市为例》文中认为在现代化市场经济发展和社会和谐发展的共同要求下,财政资金的使用必须围绕为人民群众服务这一宗旨而进行,这也对新时期行政事业单位财政资金管理提出了更高的要求。各级地方政府和财政部门应当对财政资金使用效率和质量提升、财政资金贪腐和侵占问题的预防等方面加强重视,切实从财政基础完善的角度为人民服务奠定良好基础。一直以来,行政事业单位财政贪腐问题屡禁不止,这对地方财政资金监管提出了更为紧迫的要求。广东省兴宁市长期坚持财政管理改革,也一直走在财政监管探索和创新的前列,作为省财政直管试点县,兴宁市也有必要积极探索财政资金监管改革。由此,本文从兴宁市行政事业单位财政资金监管的实际出发,分析当地财政资金监管的现状、成果和问题,重点对现有问题和成因进行剖析,提出可以进一步改良当地财政资金监管制度体系的适用性策略。笔者结合文献研究和兴宁市财政工作实践体会,对兴宁市行政事业单位财政资金监管中的现状和成果进行了总结,了解了兴宁市在会计集中核算和国库集中支付应用上的先进性,同时也发现了财务总监办公室的监督管理辅助优势。同时结合实际调查对兴宁市财政资金监管现存问题进行了总结,发现当地集中监管推行后基层行政事业单位自主监督意识普遍淡化的问题,虽然未对监督工作造成直接的负面影响,但也在一定程度上限制了行政事业单位财政资金监管工作的推进成效,并引发了包括内部监管规范化不足、财政局监管覆盖不完善、预算管理落实障碍、单位内控机制不佳等问题。上述问题均由集中监管所引发,同时受监督意识不足、监管人员职能落实障碍、法律环境不完善、预算监督体系缺陷等所限,最终形成现在问题。对此本文提出了分别在集中监管部门和被监管部门内部进行改革的建议,由核算中心和总监办公室进行业务能力强化建设,并以第三方审计和单位内部审计来完善全面审计,各行政事业单位强化内控制度,由监督部门对预算编制和执行过程进行监督并明确其职能,在各行政事业单位内部强化会计人员的发展。
李娜[4]（2019）在《监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素和模式创新研究》文中认为近些年,在中国经济持续多年稳定增长、居民财富快速积累的背景下,以代客理财为主的资产管理行业（简称“资管行业”）不断壮大。从货币市场、债券市场、类固定收益市场到股票市场,再到衍生品市场等,资管产品几乎无处不在。虽然存在各种“越位”、“踩线”的争议,但资管行业的蓬勃发展已是不争的事实。随着利率市场化改革推进和金融脱媒深化,商业银行也希望改变以往过度依赖存贷利差的局面,并逐渐成为资管行业的重要参与者之一。尤其在近几年,商业银行作为资金的主要提供者,逐步处于资管行业的核心位置。而信托公司、券商资管和基金子公司更多扮演着金融产品创设者的角色。但是,在不统一的监管体系下,资管行业发展伴随着社会各界的质疑,规避政策的模式创新和监管长期博弈,刚性兑付始终未被打破,使得资产管理规模迅速扩大的同时,集聚了大量的风险,商业银行理财产品作为资管链条的上游尤其如此,成为风险的最终传导环节。过去多年,为规范商业银行理财业务的发展,监管部门出台了超过30部政策文件,内容囊括理财业务的资格准入、投资方向、风险管理、操作规范等各个方面,但总体来看,监管政策在出台不长时间内,总会被新的产品模式创新所突破,效果并不理想。正是由于上述原因,近些年,包括商业银行理财在内的资管行业成为一个重要的金融研究领域。在监管部门、学术界等社会各界的共同努力下,2018年4月27日,试图破解资管乱象的资管新规出台,即中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》（简称“资管新规”）。2018年9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财管理办法”）,作为指导意见的配套实施细则。2018年12月2日银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称“理财子公司管理办法”）,作为理财管理办法的配套制度。资管新规及理财管理办法、理财子公司管理办法的出台,意味着商业银行理财业务进入转型和发展新时期。在此背景下,本文借鉴国内外相关研究,结合定量和定性分析,透过监管政策变迁视角研究商业银行理财产品的收益率影响因素,并进一步研究产品模式创新。首先,运用门限回归模型考察加入监管政策变迁的商业银行理财产品收益率的影响因素,之后定性考察监管政策变迁背景下商业银行理财产品的模式创新的演变,并将收益率影响因素模型延伸,运用两时期横截面数据探索模式创新的效应。在这里必须指出,从逻辑关系上看,模式创新也是理财产品收益率的重要影响因素,但其特殊性在于,模式创新的过程往往就是与监管政策博弈的过程,在短期内对收益率有重大影响。因此,有必要对监管政策变迁和商业银行理财产品模式创新之间的内在联系、二者的博弈过程,以及模式创新如何突破监管政策而对收益率产生影响,从定性、定量两个方面进行专门的深入研究。最后,在运用创新模型并结合定性分析的基础上,探索和研究2018年资管新规的政策效应及影响,并对商业银行理财业务的转型和发展提出建议。第一,监管政策变迁背景下我国商业银行理财产品收益率影响因素。在第三章,本文以4家国有大型银行、5家股份制银行、4家城市商业银行、4家农村商业银行2008年12月至2018年8月数据为样本,运用门限回归模型,基于监管政策带来的结构变异角度,考察了市场利率、产品期限、金融体系流动性和商业银行人民币理财产品收益率的协整关系。主要结论如下:（1）在政策平稳期,国有大型银行、股份制银行、城市商业银行非保本和保本理财收益率与市场利率、产品期限、金融体系流动性均具有基本一致的协整关系。市场利率、产品期限和金融体系流动性一般具有与理财产品收益率同向的变动关系。在政策抑制期,各类型银行理财变量系统协整关系不尽一致,市场利率对理财产品收益率的影响明显减弱,部分模型的逻辑关系与理论上的状态出现不一致性,表明了重大监管政策出台对商业银行理财产品收益率变动逻辑产生明显影响。（2）在其他条件不变的情况下,重大监管政策短期（即政策抑制期）降低了非保本理财收益率,非保本理财产品收益率下降带动保本理财收益率下降。表明2009年至2018年资管新规之前,重大监管政策仅是短期影响,并未影响收益率的长期变动逻辑。（3）由于数据持续至2018年8月,且自2018年4月及之后Policy均取值0,各类银行门限回归结果显着,表明2018年资管新规的抑制效应持续至今。（4）虽然监管政策主要针对的是非保本理财产品,但保本理财产品收益率也存在门限效应,说明政策冲击对保本理财产品也产生影响。其原因主要是非保本理财收益率的带动作用,也就是说:非保本理财产品与保本理财产品收益率均有长期稳定的协整关系,亦存在短期的传导效应,针对表外理财或非保本理财的监管政策会通过传导关系影响到保本理财产品。（5）在过去近10年内,监管政策出台后确实对商业银行人民币理财产品的收益率产生了短期的抑制效应,但并未产生长期实质性的影响;产品期限、市场利率是理财产品收益率的重要决定因素,金融体系流动性变化亦能够对收益率产生影响。第二,商业银行理财产品模式创新。产品模式创新伴随着与监管政策的博弈:商业银行通过不断创新,突破监管政策,从而实现理财资金投资于高收益资产。所以创新带来的效应十分显着。在第四章,本文从规范的角度分析了监管政策变迁下模式创新的演变,在进一步了解重大监管政策出台带来的短期抑制效应之后,商业银行如何通过模式创新突破监管政策。在第五章,本文基于收益率模型考察了模式创新的经验证据。但是,由于创新本身并不存在直接可以观察到的指标,所以需要找到度量理财产品创新力度的方法。幸运的是,本章基于两个思路找到了相应的测量方法。一是基于不同类型银行的方法:由于不同类型银行创新力度存在差异,如果我们控制了产品期限、市场利率、金融体系流动性变化,那么收益率的差别即可表示不同类型银行创新的差异程度。二是基于不同政策效应期的方法:在控制产品期限、市场利率、金融体系流动性变化的情况下,政策平稳期与政策抑制期收益率的差异,即可表示这两个时期创新程度的差别。基于不同类型银行理财产品模式创新效应差异模型的结论是:商业银行理财产品创新力度是影响理财产品收益率的重要变量。股份制银行、城商行、农商行理财产品创新力度均强于国有大型银行。较早时期,股份制银行创新力度最强,后期逐步被城商行超越。近期理财产品创新力度或激进程度排序为:城商行、股份制银行、农商行、国有大型银行。基于不同政策效应期理财产品创新差异模型的结论是:政策平稳期的商业银行理财产品收益率要明显高于政策抑制期,表明模式创新能够提高商业银行理财产品收益率。重大监管政策出台之后一段时间,进一步的产品模式创新所带来的收益率提升十分可观,影响不同类型银行收益率水平大概在0.30%-0.50%。第三,关于2018年资管新规的研究。本文在第六章总结了资管新规和理财新规的核心内容。资管新规的核心内容是:打破刚性兑付、破除多层嵌套、禁止资金池,同时推进业务更加规范,统一同类资产管理产品的监管标准,防控和化解金融风险。针对商业银行理财产品,理财新规提出防止资金纯粹规避政策的空转,缩短融资链条;强化穿透式监管,充分披露底层资产;理财子公司成为商业银行开展理财业务的主要载体等内容。2018年资管新规和理财新规共同构建起商业银行开展理财业务的框架。在对新规梳理之后,本文基于不同政策效应期理财产品创新差异模型对资管新规政策效应进行了检验,结果显示:在控制产品期限、市场利率、金融体系流动性变量后,资管新规对国有大行、股份制银行、城商行、农商行四类银行理财产品收益率的抑制效应十分明显,且随着时间推进（2018年5月至9月）抑制效应不断增强。新的政策出台后,类似于以往监管政策出台一段时间后被进一步的模式创新所突破的情况没有出现,在系统性改革背景下,预计将形成新的产品体系。最后,本文在完成定量研究和定性分析的基础上,提出商业银行理财业务转型发展方向及政策建议。商业银行应对照新规要求,除做好存量业务处置以及新老产品有序衔接之外,还需要在理财产品体系、投资者培育、估值体系、风控体系以及组织架构等方面做进一步的梳理和建设。
王静文[5]（2019）在《安徽农村金融体系建设问题及对策》文中指出我国对于“三农问题”召开了多次会议,下发了一系列一号文件,2008年,中央第三次对一号文件进行明确,文件着重强调了城乡一体化的理念,对经济社会发展新格局提出了具体的部署,要求加强推进新农村建设。金融改革的重点不外乎体制的改革,城市金融改革已经逐渐成熟,目前真正约束金融体制改革进程的是农村部分。而金融改革同样也对农村政治、经济、社会、文明发展有突出的作用。1980年左右,中国农业银行与农村信用社脱离行政关系,这种脱离,不只是行政上的脱离,也包括监管的职能和具体受理的管理机构都发生了变化。农村金融体系初步形成的标志是农业银行和农村信用社的剥离时期,也就是1979-1984年间,接下来就是工农中建逐渐缩小在农村市场的业务,而信用社成为主力军的时期,即1997-2005年间。符合农村商业银行改革条件的信用社在这之后也陆续做了改牌,2007年,我国召开了金融工作的会议。金融会议是一个标志,标志着农村金融改革下一步的走向。2010年之后,在金融会议上,金融研究者们陆续提出了在农村开展普惠金融的设想,至此之后,中国的农村金融改革开始进入到一个全新的阶段。近年来,我省积极落实推进农村金融改革,加快金融体系建设和完善,使得农村金融服务水平逐步提升,农村金融生态环境得到优化,多项工作走在全国前列,还因为其一系列较为先进的举措被称为“安徽模式”。但是这些可喜的积极变化并不表示安徽省目前的农村金融改革已经成熟,相反其改革的推行过程中产生的一系列问题已经不容忽视,而安徽农村金融改革仍然是安徽省金融体系建设最薄弱的环节。在写这篇论文之前,笔者研究了国内外这一领域较为优秀的论文,发现研究较为深入的主要集中在农村金融的商业价值、组织架构或者农村金融体系的建立方面,或者集中在其中比较特定的模块,比如信用体系、担保制度等等,或者是立足较小的集中在具体的地市、村镇,对于农村金融从省级层面进行分析改革中的问题没有较多的篇幅在介绍,所以笔者决定从农村金融改革实践着手来一窥农村金融体系发展过程中的得与失。本文拟分成五个部分:第一部分绪论,主要叙述安徽农村金融体系研究的背景和意义、国内外相关研究综述以及论文框架结构和研究方法内容。第二部分为农村金融体系相关概念和基本理论,比如农村金融、农村金融体制改革、农业信贷补贴理论、农业金融市场理论等等,对以上提到的这些理论做了详细的介绍和阐释。第三部分安徽农村金融改革基本情况简述,包括发展回顾、已经采取的措施、取得的成绩和积累的经验等内容。第四部分拟分析目前存在的问题以及原因。主要从安徽省农村金额发展与农村金融市场准入门槛、部分国有银行支农弱化、县域贷款存贷比等方面进行深入分析;第五部分主要介绍国内外好的做法或经验,拟以浙江丽水和新疆的农村金融改革为例进行研究;第六部分针对目前农村金融改革中存在的问题,提出一系列解决的措施。这些对策有省级政策层面的如加大对现代农业发展信贷支持、拓宽现代农业企业直接融资渠道、完善农村金融组织体系等等,也有推动当地涉农企业以及金融机构加快推进农村金融产品和服务方式创新等等,笔者希望通过这些措施有效改善在农村金融改革具体实践中的困难。
陈德耕[6]（2019）在《成都市城市商业银行监管问题研究》文中提出城市商业银行（以下简称“城商行”）是我国银行业重要组成和特殊群体,由城市信用社转型、发展而来,为我国中小企业和地方经济发展做出了重要的贡献。城商行的健康、有序发展已经成为地方经济发展重要指标之一,其不仅关系到地方经济发展进程,更关系着我国地方金融体系的完善。特别是面临当前错综复杂的国际金融形势,我国金融体制改革不断深化发展,国家对金融去杠杆的重视、银保监会等金融监管机构的整合等,都为城商行发展带来了诸多的发展机会和挑战,也为城商行监管带来了更大的难度。对城商行的监管不仅要保持其稳定、健康发展,更需要充分发挥其在地方经济建设中的功能性作用。在这些背景之下,结合城商行发展实际,加强对我国城商行监管问题研究已然成为具有重要研究价值的课题之一。本文所指的成都市城市商业银行是指在成都地区设立分支机构的城市商业银行,选择成都市城市商业银行作为研究对象,运用文献研究法、案例分析法、跨学科研究法等研究方法,遵循“理论分析-问题分析-原因分析-对策建议”的研究思路开展对成都市城商行监管问题研究。首先,大量查阅国内外相关文献资料,结合公共管理学、金融学、经济学、管理学、统计学等多学科的专业知识,形成本文研究的理论框架。然后,深入分析成都市城商行监管构成要件,广泛搜集成都市城商行监管相关数据、信息和案例,分析现状,总结成都市城商行监管中存在的问题,并深入分析产生这些问题的原因。最后,结合国内外发展经验,有针对性的提出完善成都市城商行监管的对策建议,以更好推动成都市城商行的监管,也为其他城市城商行监管提供参考。本文分为六个部分:第一部分为绪论。主要包括研究背景和意义,研究内容和研究方法,对国内外研究文献进行梳理,明确本文研究价值,指出本文的创新和不足。第二部分为相关概念及理论基础。主要包括城商行、银行监管等概念的界定,对城商行监管的原则、内容、方法进行分析,同时诠释了涉及地方金融监管的公共利益理论、金融脆弱理论、金融约束理论等理论,形成论文分析框架。第三部分为成都市城商行监管现状和成效分析。回顾了成都市城商行监管发展的历程,对主体、客体、内容等监管要素进行了分析,并根据相关数据对成都市城商行的监管成效进行了总结。第四部分为成都市城商行监管中存在的问题和原因分析,依据第三部分的现状分析,结合相关理论,研究了成都市城商行监管中存在的问题,并且分析了其中的原因。第五部分为成都市城商行监管对策建议。结合国内外发展经验,根据前面章节分析得出的成都市城商行监管存在问题及产生原因,有针对性的从监管主体建设、客体建设等多个方面提出了对策建议。第六部分为结论和展望。对本文的研究工作进行总结,对未来的研究方向进行了展望。本文主要创新之处在于将理论与实际结合,全面分析成都市城商行监管发展现状,结合公共利益、金融脆弱等相关理论,以及国内外的先进发展经验,为成都市乃至国内其他城市城商行监管提供可行性建议,丰富和补充了当前学术界在系统性、全面性研究城商行监管方面的不足。当然本文也有一些不足,如对国内其他城市城商行监管的对比分析较少,这也是本文今后将继续研究的地方。
张国富[7]（2017）在《村镇银行运营绩效评价研究 ——以黑龙江省为例》文中研究说明国家非常重视“三农”问题,从2004年到2017年,连续14年发布了以“三农”为主题的中央一号文件,对“三农”问题解决做了重要部署。从实践上看,“三农”问题解决迫切需要农村金融支持。作为农村金融机构重要组成之一,村镇银行需要不断完善,提高运营绩效,因此,开展村镇银行运营绩效评价研究凸显重要。本研究以黑龙江省村镇银行为例,借鉴利益相关者理论、委托代理理论、权变理论、企业社会责任理论和国内外研究成果,分别从财务绩效、社会绩效和整体绩效展开研究。在研究中,深入分析我国及黑龙江省村镇银行发展状况,界定相关概念和基本理论,构建财务绩效和社会绩效评价指标,采用投影寻踪模型进行运营绩效评价;采用OLOGIT分析运营绩效关键制约因素,提出完善对策,具体研究内容如下。第一部分（第1.2.3章）主要阐述了相关概念、理论基础和村镇银行发展状况。首先,分析村镇银行运营绩效研究的背景、目的、意义、国内外研究现状、研究方法、研究创新点和不足进行,提出研究问题。其次,对村镇银行、绩效、评价及村镇银行绩效评价相关概念进行界定,确定研究范围;对利益相关者理论、委托代理理论、权变理论、企业社会责任理论的主要观点进行梳理,总结对本研究贡献。最后,介绍我国村镇银行发展历程、数量、地区分布和经营状况,与黑龙江省进行对比,分析黑龙江村镇银行基本状况,为后续研究奠定基础。第二部分（第4.5章）是实证分析部分。根据相关研究成果,结合村镇银行实际情况,遵循评价指标构建原则,设计黑龙江省财务绩效、社会绩效和整体绩效评价指标。在财务绩效评价方面,在盈利能力、偿付能力、流动能力和可持续发展能力4个方面构建了 14个评价指标。在社会绩效评价方面,从内部政策、对股东社会绩效、对员工社会绩效、对客户社会绩效、对政府社会绩效、对债权人社会绩效、对供应商社会绩效、对环境社会绩效及对弱势与公益群体社会绩效等9方面构建了 40个评价指标。设计调研问卷,调研黑龙江省村镇银行财务数据,选取14个村镇银行与昆山鹿城村镇银行、琼中农信、齐鲁银行和农业银行进行对比分析。分析现有运营绩效评价方法不足,构建基于粒子群算法的投影寻踪模型。通过编写MATLAB运行程序,对黑龙江省村镇银行财务绩效、社会绩效和整体运营绩效进行评价。根据投影特征值对18个样本财务绩效、社会绩效和整体绩效情况进行排序,展开绩效排名,评价运营状况。分析最佳投影方向,提供绩效差异诊断。运用调研数据,分析了 18个样本社会绩效水平,对绩效差异主要指标进行分析,开展绩效差异进行诊断,提出改进建议。采用调研数据,利用DEA模型,评价14家村镇银行支农绩效,分析投入和产出冗余,提出改进建议。第三部分（第6.7.8章）分析了运营绩效关键制约因素并提出了完善对策。首先,在前期分析基础上,对村镇银行运营绩效内外部关键制约因素分析。外部制约因素主要有经济环境、政策环境、信用环境及村镇银行制度安排;内部主要制约因素有注册资本规模、盈利能力、产品创新性、激励机制、风险管控、发起行性质、发起行约束、财务管理水平、金融服务水平、信用状况、注册地。通过实地调研,收集349份有效问卷,采用OLOGIT模型进行实证分析,得出运营绩效关键制约因素为经济环境、政策环境、村镇银行制度安排、注册资本规模、信用状况、发起行约束、产品创新性、激励机制和风险管控水平。对9个制约因素与村镇银行绩效关系进行分析,为提出运营绩效完善对策提供基础。最后,借鉴国际微型金融机构运营绩效管理经验,提出完善村镇银行运营绩效相关对策。研究结果表明:（1）运营绩效评价指标能够反映村镇银行绩效管理水平。将村镇银行绩效分为财务绩效、社会绩效和整体绩效,分别构建评价指标,通过使用调研及Wind数据,确保实证分析顺利开展。（2）投影寻踪模型能够准确评价财务绩效、社会绩效和整体绩效水平。将粒子群算法应用于投影寻踪模型进行财务绩效、社会绩效和整体绩效评价,评价结果客观,能够进行样本排序和提供诊断。（3）运营绩效关键制约因素分析得当,对策具有针对性。运用OLOGIT模型,对调研数据进行分析,得出村镇银行运营绩效关键制约因素,分析科学、有据。结合实证结果和实际情况,提出改善对策合理,促进运营绩效水平提升。本研究综合运用了文献分析法、抽样调查法和实证分析方法对村镇银行运用绩效进行评价,分析运营绩效关键制约因素并提出对策,这对于村镇银行可持续发展具有重要作用。由于村镇银行绩效评价复杂性,获取研究资料有限,运营绩效评价指标有待完善,这些将在以后研究中进行补足和完善。
崔丽娜[8]（2016）在《城市商业银行股权结构对经营绩效影响研究》文中进行了进一步梳理城市商业银行作为银行体系中特殊的群体,早在成立之初对地方财政入股城市商业银行就有持股30%的硬性标准,然而在经过股权改革之后,地方政府对城市商业银行的实际干预并没有减少。近年来,虽然城市商业银行的发展速度较快,但与大型商业银行相比还有一定的差距,城市商业银行股权结构的不合理是制约公司治理机制效用有效发挥的主要因素之一,进而影响了城市商业银行经营绩效的提高。因此,从公司治理角度研究城市商业银行股权结构对经营绩效的影响就具有重要意义,不仅丰富了学术研究在城市商业银行公司治理领域的内容,也为改善城市商业银行经营绩效提供了一些建议,以此促进城市商业银行良好发展。本文首先通过文献研究来了解公司治理及商业银行公司治理,接着对城市商业银行的发展历程进行了简单的回顾,对股权结构与公司治理的有效性和城市商业银行股权结构对经营绩效的作用机制进行理论分析,之后选取了40家城市商业银行2010一2014年的数据,通过描述性统计方法和多元回归方法对所收集的数据进行实证分析。结果表明,城市商业银行的第一大股东持股比例和前十大股东持股比例分别与净资产收益率呈倒U型关系,Z指数与净资产收益率具有负相关关系,股权性质与净资产收益率不相关。最后根据上述分析对城市商业银行未来的发展提供一些建议,以此改善城市商业银行的经营绩效。
秦婉[9]（2015）在《Q市城市商业银行监管研究》文中研究说明城市商业银行是Q市银行体系的重要组成部分,在监管部门的审慎监管之下,Q市城市商业银行逐步化解历史包袱,不断提高风险管理水平,在支持小微企业、拉动实体经济、推动普惠金融等方面做出了突出贡献。然而,随着我国经济进入“新常态”,Q市城市商业银行监管面临严峻挑战,如何加强监管,提高Q市城市商业银行的同业竞争力和抵御风险能力,是银行监管部门应当担负起的社会责任,也是本文研究的核心内容。本文首先阐述了国内外学者关于银行监管和城市商业银行的研究现状,并进行横向比较,提出了我国城市商业银行监管的可借鉴之处。然后,从银行监管理论角度分析了银行监管的含义、银行监管的必要性以及银行监管的目标,介绍了我国以行政监管为主导、内部控制为辅助、行业自律与市场约束共同参与、相互补充的银行业监管体系。在此基础上,明确了Q市城市商业银行的监管主体是银监会及其派出机构和人民银行,监管客体是Q银行和H银行Q分行,监管内容包括市场准入监管、业务运营监管两个方面,从而构建起Q市城市商业银行监管的基本框架。随后,本文根据2011-2015年Q市城市商业银行的基本数据,对经济“新常态”下Q市城市商业银行监管现状进行了分析,并结合工作实际,从监管主体、监管客体和监管内容三个方面查找城市商业银行监管工作中存在的主要问题,从而提出了加强监管主体建设、促进监管客体发展、提高监管执法能力等方面的对策建议,作为今后Q市城市商业银行监管工作的努力方向。
汪丽丽[10]（2013）在《非正式金融法律规制研究》文中指出30余年改革开放，中国经济增长速度创造了世界经济史奇迹，其中民营经济对其做出了不可磨灭的贡献。然则，民营经济对社会经济发展做出的贡献并不足以说明其在正规金融体系中的地位，其中企业数量占比为99%的中小企业，占GDP比重为55.16%，占全国新增产值比重为74.17%，占社会销售额比重为58.19%，占税收比重为46.12%，占出口总额比重为62.13%，占城镇就业岗位比重为75%左右。1但只有极小数的中小企业可以从正规银行类金融机构获取所需资金，如同Kellee S. Tsai所言，中国经济中最有活力的部分却缺失正规信贷，民营企业并没有直接受益于国有银行的信贷配置。2同时，证券市场的门槛又将绝大多数中小企业拒之门外，在无法从正规金融系统融入资金的情况下，多数中小企业在创业初期、产能扩张期或者经济不景气的情况下，选择了非正式金融。与此同时，中国广大农村出现了资金逆向流出现象，农村信用社及邮政储蓄银行等金融机构从农村吸收的存款，不断地输入到城市，如果农村信用社全部改制成商业银行，成为与大型商业银行类似的运营模式，可能会随着大型商业银行在农村的萎缩而逐渐缩容。面对此格局，在农村长期的金融体系中，非正式金融发挥了重要的不可替代的作用。对民营经济和农村经济发展起到推动作用的非正式金融，又如何陷入风波之中？非正式金融是否比正规金融体系更加脆弱，更易引发系统性风险，否则政府何以将绝大多数非正式金融视为非法，予以取缔而快之？基于一系列疑惑以及近年来民间借贷风波的发生，本文试图对非正式金融的法律规制问题进行深入分析，对中国现有非正式金融法律规范进行疏理，并采取历史、经济、比较以及实证的分析方式探究我国非正式金融法律规制的现状，及我国民间借贷纠纷大规模发生、非法集资手段不断推陈出新、非金融企业间借贷不断地变相发展的制度动因，同时通过对境外有关非正式金融法律规制的实践经验进行疏理与比较，最终对我国非正式金融的法律规制路径进行思考。基于这一思路，全文的研究分为五章层层展开。第一章是全文的理论根基，从非正式金融内涵与外延的界定着手，通过非正式金融生成逻辑的多维分析以及非正式金融法律规制的理论基础分析，为后文的法律规制确定理论基石。有关非正式金融内涵的界定是仁者见仁，但关键在于其是否受到监管、是否纳入政府金融监管体系，处于金融监管体系之外的各种金融组织及各种资金融通活动统称为非正式金融。换言之，非正式金融是指不受政府对于资本金、储备金和流动性、存贷利率限制、强制性信贷目标以及审计报告等要求约束的金融组织和金融活动的总和。基于这一内涵的界定，非正式金融区别于民营金融、非法金融等，同时具体的非正式金融活动包括民间借贷、企业内部集资、非金融企业间借贷（文章并不赞成将其排除在民间借贷范围之外）、通过私人钱庄与合会进行的金融活动、钱中与银背等中介组织进行的金融活动、P2P网络信贷以及各类非法集资行为、影子银行的行为等等，只要满足其内涵均可以确定为非正式金融范畴。对于非正式金融的生成逻辑，文章从二元金融结构与政府的“父爱主义”入手提出非正式金融在当代中国生成的特殊环境，并且对于我国长期存在的金融抑制政策加以分析，同时对非正式金融生成的制度动因进行深入阐述，非正式金融的变迁作为一种诱致性制度变迁的结果，更是地方政府、中央金融权威机构与非正式金融参与者三方之间博弈的一种金融制度创新，最后通过经济学上交易成本理论的分析为非正式金融的存在与发展提供进一步的经济学基础。文章一方面强调非正式金融生成的逻辑机理，另一方面对非正式金融长期隐蔽运营所造成的社会问题以及金融本身的脆弱性进行论证，从而为非正式金融的法律规制提供基石。依照明斯基的金融脆弱性理论，一旦不具备偿还债务能力的组织或者个人，只是通过不断举借新债偿还旧债时，随着这种非正式金融主体的增加，非正式金融将处于不稳定状态，即极易发生危机，而温州民间借贷风波的发生即有此等因素的作用。与此同时，金融市场所存在的信息不对称性、外部性及垄断问题，通过政府公权力的介入，初步是可以解决的，但其不可避免地会产生一些监管被俘获的问题，故而如何将这种公权力的介入控制在一定边界内，即对非正式金融的监管控制在必要的范围内，进行适度地监管成为各界所关注的问题。作为外在制度的金融法律制度，是否具有普适性、是否与内生演化而来的规则互补、金融法律制度的供给是否满足社会需求，这一系列问题亦成为非正式金融法律规制的必要前提。第二章就非正式金融法律规制现状加以阐释。通过温州民间借贷风波的简要论述，引出中国非正式金融法律规制的发展历程，此后对非正式金融法律规制的现状进行深入分析，从而寻找出如此管制强度之下，民间借贷纠纷泛滥、非法集资行为范围不断扩张的制度原因，进而为变非正式金融“管制”为“法律规制”提供法律制度上的现实原因，也为后文“契约治理”与适度监管的规制路径的提出提供法律制度基础。一国的金融法律制度一般都会基于金融稳定、安全的考量，从当时的社会经济背景出发，确定具体的金融法律制度。为此，从1949年至今，我国对于非正式金融的法律态度前后有所变化，从建国初期的提倡私人借贷到此后一段时间的绝对禁止，形成了非正式金融一度基本消失的状态。对于当时的政治经济环境而言，通过市场机制来实现经济赶超目标基本是不可能的，计划经济也就成为当时恢复经济的首要选择，这种强制性积累机制适应了社会经济发展的现实需求。然而在改革开放之后，民营经济迅速发展起来，政府对非正式金融的管制也有所松动，故而得到前所未有的发展。然而，20世纪90年代初的投资过热现象，以及诸如沈太福、邓斌事件的发生，和1993年-1995年期间大量金融法律法规相继出台，又适逢1997年亚洲金融危机的发生，促成了新一轮金融严管政策。故而，在20世纪90年逐步形成了行政取缔与刑事制裁非法集资行为的规制模式，各种非正式金融组织亦成为非法金融组织。2005年，相关法律制度开始松动，中央对于非公有制经济发展提出36条，同时促进了民间资本向金融领域的发展，而2010年有关民间资本36条的出台，更是为民间资本进入金融领域提供了决定性的法律基础，从而对非正式金融的管制有所松动。现有规制非正式金融的法律规范多集中于金融行政法规、规章，以及最高人民法院的司法性文件，效力位阶比较低，甚至与其他基本法律相抵触。这种将民间借贷限制于自然人间、自然人与企业组织之间的借贷，排除非金融企业间借贷行为的规定，以及民间借贷利率四倍以上不受法律保护，同时又通过中国人民银行的金融规章将其确定为“高利贷”行为，却无相关法律责任的规定，等等一系列法律制度上的不完善，憱就了非正式金融管制的低绩效。文章通过规范分析方法阐述了非正式金融现有法律规制的低绩效与严管制的现状，为第四章论述私人契约治理与适度监管路径提供逻辑基础。第三章围绕发达国家与发展中国家有关非正式金融法律规制实践与经验，为后文的论证提供比较分析的基础。本章分为两部分，即发达国家，诸如美国、德国、日本等国有关非正式金融发展的经验，尤其是法律规制的经验，并且将对中国非正式金融发展的启示融合于其中；发展中国家则以非洲撒哈拉以南国家小额信贷机构的发展经验、南非《国家信贷法》的规制实践以及亚洲孟加拉格莱珉银行的成功发展为例，为我国小型金融组织的发展提供参考。而南非《国家信贷法》的简要阐述为我国民间职业放贷人的规范提供了可资借鉴之处。无论是发达国家的美国、日本，抑或是发展中国家的非洲诸国，以及中国台湾地区，对于非正式金融的法律规制，既重视非正式金融固有的契约治理模式，同时考虑差异化监管，并且非正式金融的进一步发展离不开法制的先行。第四章围绕非正式金融法律规制理念的重新树立、契约治理与适度监管的论证展开。金融监管强调安全、稳健、有效等理念，然而在非正式金融法律规制过程中，过分强调“管制”，造成自由与效率价值的忽视，甚至是公平的丧失，并不符合非正式金融规制现实需求，更不利于非正式金融的规范化健康运作，必须重新树立理念价值，客观地认识非正式金融与正规金融法律规制的区别。强调效率理念：非正式金融的私人契约治理机制的有效利用；自由理念：赋予公民、企业一定的融资自由权，即民间自治权的发挥；公平价值：公平信贷权理念的树立；保障安全价值：需要适度监管；最终实现正式规范与非正式规范的弥合、非正式金融与正规金融的联结。非正式金融之所以能够长期存在并得以发展，除了具有多维度的生存空间，在缺乏有效的法律机制保护情况下，其特有的私人治理机制发挥了重要作用。然而，无论是非正式金融的隐性担保机制（缘约文化）、基于长期合作与重复博弈形成的声誉执行机制，抑或是团体贷款中的连带责任（同行压力），都是以社会资本和声誉价值为基础，其运作机理的关键在于交易者声誉信息的传递，以及对不良声誉惩罚的可置信性。但其受限于特定的社区范围内，无法应对规模化运营，对于超出血缘、地缘、亲缘关系的非正式金融，这种私人治理机制的效用不断弱化。同时，经济环境的复杂多变，信息不对称问题、交易不确定性问题依然会困扰非正式金融的正常发展，再加上长期在法律体系之外运营，无法得到法律的保护，对于组织化程度较低的非正式金融而言，缺乏有效的风控机制，这些都对非正式金融的可持续发展、投资者的利益保护不利，为此，需要来自于第三方的法律治理机制来弥补这些治理空隙，并矫正这些私人治理机制失效的领域。法律治理机制对于私人治理机制的弥合，需要控制在一定范围内，即政府公权力的介入，需要有一定的边界，换言之，需要设定非正式金融监管供给与需求边界，为非正式金融的私人治理与政府监管提供一个可行的平衡点。对于监管模式的选择上，文中并不赞成在目前的中国实行自律性监管为主、政府监管为辅的监管模式，而是仍以政府监管为主，充分重视自律性监管及非正式金融领域存在的非正式制度。通过立法上一定程度地赋予非正式金融法律身份，从而为监管制度的具体构建提供法律基础，否则市场准入、退出及交易活动等监管制度的设计皆为惘然。第五章探讨司法对非正式金融的保障。尤其是在现有法律规定不加以改变的前提下，对于体制外运营的非正式金融而言，在自身私人治理机制无法解决契约纠纷时，或者已经获取一定的法律身份的前提下，发生纠纷，司法机制也是其最后的保障，同时，司法能动性是回应非正式金融创新的最可行路径。司法介入非正式金融不仅有助于金融监管目标的实现、解决非正式金融纠纷持续走高问题，同时也可以弥合现有法律制度的粗疏与滞后性以及监管不足的现象。然则，完全依赖于司法规制并不是法律规制的应然之路，非正式金融阳光化的发展，不仅需要尊重其自身固有的特性，更需要立法上予以承认其法律身份，并且需要行政监管部门的适时护航、司法部门的最后保障，即形成全方位的规制体系。
二、提高对城信社监管效果之对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、提高对城信社监管效果之对策（论文提纲范文）
（1）基于穿透监管视角对D城商行股权穿透管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究内容与框架 |
| 1.5 创新之处 |
| 第二章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 穿透监管项下股权管理的概念 |
| 2.1.1 穿透监管的起源及研究现状 |
| 2.1.2 穿透监管与股权管理的关系 |
| 2.1.3 股权管理研究的相关理论 |
| 2.2 股权管理的文献研究 |
| 2.2.1 国外股权管理研究的有关情况 |
| 2.2.2 国内股权管理的有关情况 |
| 2.3 现有研究对我国穿透监管的借鉴意义 |
| 2.4 股权穿透的重要性及法律政策依据 |
| 2.4.1 商业银行股权穿透的重要性 |
| 2.4.2 商业银行股权穿透法律政策依据 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 我国城商行的发展历程及监管现状 |
| 3.1 城商行在我国发展简史 |
| 3.2 城商行特殊特点和在行业中地位 |
| 3.3 “一委一行两会”金融监管架构 |
| 3.4 穿透监管项下股权管理思路 |
| 3.5 金融创新与金融监管的关系 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 D城商行股权管理现状 |
| 4.1 银行内部层面股权管理情况 |
| 4.1.1 D城商行发展历程及股权变动情况 |
| 4.1.2 D银行股权管理机制 |
| 4.2 外部层面股权管理情况 |
| 4.2.1 银保监分局监管机制 |
| 4.2.2 银保监分局股权管理路径 |
| 4.2.3 国外银行股权管理经验及启示 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 D城商行股权管理穿透监管制约因素分析 |
| 5.1 穿透监管下股权管理困难 |
| 5.1.1 股权穿透难 |
| 5.1.2 股权管理难 |
| 5.2 穿透监管下股权管理分析 |
| 5.2.1 从P制度层面看岗位职责因素 |
| 5.2.2 从E经济层面看股东套利寻租和监管博弈 |
| 5.2.3 从S社会层面看内部监督因素 |
| 5.2.4 从T技术层面看个人行为因素 |
| 5.2.5 优序图法分析股权管理制约因素 |
| 5.3 本章小结 |
| 第六章 改善城商行股权管理的启示与建议 |
| 6.1 从P法律政策层面,提升经济类犯罪的惩治力度 |
| 6.2 从E经济整体层面,强化全社会关注和监督力度 |
| 6.3 从S社会意识层面,深化合规经营打击监管套利 |
| 6.4 从T技术实现层面,提高数据质量和运用能力 |
| 第七章 总结与展望 |
| 7.1 全文总结 |
| 7.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1 .关于股权穿透的快速问卷调查(银行机构类) |
| 附录2 .关于股权穿透的访谈摘要(监管部门类) |
| 附录3 .关于开展股权管理暂行办法执行情况快速调查的通知 |
（2）中国城市商业银行发展问题研究 ——基于政府干预和区域经济发展的视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 国内外研究动态 |
| 1.2.1 区域经济增长与城商行发展 |
| 1.2.2 地方政府干预与城商行发展 |
| 1.2.3 城商行风险识别、预警及处置 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究范围、研究方法与框架结构 |
| 1.3.1 范围界定 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 框架结构 |
| 1.4 创新点与不足 |
| 1.4.1 主要创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 理论逻辑 |
| 2.1 区域均衡发展挑战与城商行的崛起 |
| 2.1.1 区域经济极化与金融资源失衡的相互作用 |
| 2.1.2 区域金融资源再配置与城商行的发展环境 |
| 2.2 区域金融资源再配置中的地方政府与城商行关系 |
| 2.2.1 城商行在区域金融资源再配置中的作用 |
| 2.2.2 地方政府对城商行的行政干预 |
| 2.3 金融开放对城商行绩效的影响 |
| 2.3.1 城商行的利润函数 |
| 2.3.2 金融开放下各类银行利润函数与反应 |
| 2.3.3 金融开放对各类银行的影响 |
| 2.4 本章研究小结 |
| 第3章 城商行发展历程以及影响因素分析 |
| 3.1 城商行历史沿革、现状与困境 |
| 3.1.1 城商行的发展历程 |
| 3.1.2 城商行发展特征 |
| 3.1.3 城商行自身存在的主要问题 |
| 3.2 与国外同类银行比较分析 |
| 3.2.1 美国社区银行 |
| 3.2.2 日本地方银行 |
| 3.2.3 韩国地方银行 |
| 3.2.4 德国储蓄银行 |
| 3.2.5 印度地区金融公司 |
| 3.3 城商行发展面临的影响因素分析 |
| 3.3.1 区域经济不平衡发展的大背景 |
| 3.3.2 服务于区域经济发展目标 |
| 3.3.3 地方政府干预的影响 |
| 3.3.4 新常态条件下的发展要求 |
| 3.3.5 金融开放对城商行的冲击 |
| 3.4 本章研究小结 |
| 第4章 区域经济与城商行发展 |
| 4.1 区域经济发展的模式和本质 |
| 4.1.1 区域经济发展的历史和表现 |
| 4.1.2 区域经济发展的主要模式 |
| 4.1.3 区域经济发展的本质特征 |
| 4.2 区域经济与城商行的互动作用机理 |
| 4.2.1 城商行对区域经济增长的作用机理 |
| 4.2.2 区域经济发展对城商行的作用机理 |
| 4.3 区域经济与城商行互动绩效实证检验——以辽宁为例：基于面板数据模型 |
| 4.3.1 主要指标设计及数据来源 |
| 4.3.2 计量模型建立 |
| 4.3.3 计量处理 |
| 4.3.4 计量结果与讨论 |
| 4.4 本章研究小结 |
| 第5章 地方政府干预对城商行发展的影响 |
| 5.1 地方政府对城商行的干预:历史、模式与动力 |
| 5.1.1 地方政府对地方金融系统的干预:金融分权的历史视角 |
| 5.1.2 地方政府干预城商行的动力 |
| 5.1.3 地方政府对城商行的干预模式 |
| 5.2 地方政府对城商行干预的作用机理 |
| 5.2.1 政府行为对城商行的直接作用机制:基于股权控制和干预渠道 |
| 5.2.2 政府干预对地方金融机构的间接作用机制:基于信用体系渠道 |
| 5.2.3 地方金融机构对地方政府及政府行为的反作用影响 |
| 5.3 地方政府对城商行干预影响的实证检验:以辽宁为例 |
| 5.3.1 政府干预指标设计及模型建立 |
| 5.3.2 数据来源与数据处理 |
| 5.3.3 实证研究结论 |
| 5.4 本章研究小结 |
| 第6章 城商行风险及监测预警机制 |
| 6.1 城商行的风险类型及表现 |
| 6.1.1 市场约束带来的风险 |
| 6.1.2 政府干预带来的风险 |
| 6.1.3 城商行自身风险 |
| 6.2 风险监测预警体系构建:基于熵值法 |
| 6.2.1 指标设计 |
| 6.2.2 监测预警体系 |
| 6.2.3 实证分析及预警效果 |
| 6.3 本章小结 |
| 第7章 风险处置的国际实践和经验借鉴 |
| 7.1 银行危机救助的实践和经验借鉴 |
| 7.1.1 次贷危机期间的美国政府对银行风险的处置 |
| 7.1.2 经济泡沫破灭后日本政府对银行风险的处置 |
| 7.1.3 新兴市场国家的经验教训 |
| 7.2 问题银行机构退出的国际经验 |
| 7.2.1 健全法律法规 |
| 7.2.2 明确各部门职责 |
| 7.2.3 退出的条件 |
| 7.2.4 退出的方式 |
| 7.3 对中国城商行风险处置的启示 |
| 7.3.1 明确职责及流程 |
| 7.3.2 丰富市场化处置手段 |
| 7.3.3 存款保险向“风险最小化型”转变 |
| 7.3.4 建立危机信息共享和处置协调机制 |
| 7.4 风险处置案例 |
| 7.4.1 案例背景 |
| 7.4.2 处置框架 |
| 7.4.3 救助方式和内容 |
| 7.4.4 风险处置经验 |
| 7.5 小结 |
| 第8章 政策建议 |
| 8.1 推动城商行整合重组 |
| 8.1.1 整合重组的思路与模式 |
| 8.1.2 需要注意的几个问题 |
| 8.2 科学处理政府与银行关系 |
| 8.2.1 厘清政府与银行边界,给与城商行充分的自主权 |
| 8.2.2 加强与政府融资平台合作,拓展城商行生存空间 |
| 8.3 不断优化金融生态环境 |
| 8.3.1 多渠道促进财政收支平衡 |
| 8.3.2 进一步优化区域营商环境 |
| 8.3.3 健全区域社会信用体系 |
| 8.4 持续完善公司治理 |
| 8.4.1 加强党的领导和党的建设 |
| 8.4.2 加强股东股权监管 |
| 8.4.3 强化“三会一层”履职 |
| 8.4.4 认真培育内控合规文化 |
| 8.5 加快推进经营模式转型 |
| 8.5.1 加快向零售银行转型 |
| 8.5.2 尽快向数字银行转型 |
| 8.6 切实提高抗风险能力 |
| 8.6.1 提升风险抵补能力 |
| 8.6.2 加强信贷业务审核及流程管控 |
| 8.7 加速出清不良资产 |
| 8.7.1 建立全国统一的不良资产流转平台 |
| 8.7.2 放松对地方AMC异地拓业的限制 |
| 8.7.3 加强对逃废债行为的监管和打击 |
| 8.8 着重提升监管效能 |
| 8.8.1 加强“一委一行两会”监管框架的横向协调 |
| 8.8.2 强化中央与地方间的纵向协调 |
| 8.8.3 发挥好金融科技在监管中的功能 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（3）行政事业单位财政资金监管的问题研究 ——以兴宁市为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容 |
| 2 基本概念与相关理论 |
| 2.1 基本概念界定 |
| 2.1.1 行政事业单位的基本概念与财政资金监管定位 |
| 2.1.2 会计集中核算制度 |
| 2.1.3 国库集中支付制度 |
| 2.2 理论概述 |
| 2.2.1 公共需要论 |
| 2.2.2 公共选择论 |
| 3 兴宁市行政事业单位财政资金监管的改革历程与成效 |
| 3.1 行政事业单位财政资金的特征 |
| 3.2 行政事业单位资金使用存在的问题 |
| 3.2.1 领导不重视 |
| 3.2.2 财务人员素质普遍偏低 |
| 3.2.3 资金使用管理制度不健全 |
| 3.3 资金监管改革工作的主要目的 |
| 3.3.1 2000年至2010年改革的主要目的 |
| 3.3.2 现阶段的改革需求 |
| 3.4 资金监管改革与发展历程 |
| 3.4.1 2001年前的使用权由单位自主监管 |
| 3.4.2 2001年—2010年的核算中心与财务总监办公室共同监管 |
| 3.4.3 2010年至今国库集中支付与会计集中核算并行监管 |
| 3.5 资金监管改革的成效 |
| 3.5.1 为会计工作质量长效发展奠定基础 |
| 3.5.2 有效遏制了行政单位内部财政资金违规操作行为 |
| 3.5.3 减轻行政事业单位会计岗位配置成本 |
| 4 兴宁市行政事业单位财政资金监管改革后的主要变化与不足 |
| 4.1 改革后的监管模式 |
| 4.1.1 改革后的基本监督模式 |
| 4.1.2 监督机构责权分配 |
| 4.1.3 其他辅助措施 |
| 4.2 改革后的主要变化 |
| 4.2.1 会计核算中心的成立促进了单位资金使用的集约意识 |
| 4.2.2 财务总监办公室的成立提升了外部监管约束效力 |
| 4.2.3 国库集中支付制度实施后财政资金使用质量及效率再度提升 |
| 4.2.4 会计集中核算制度实施后财务人员人力成本大大降低 |
| 4.3 财政资金监管改革的不足表现 |
| 4.3.1 预算工作的重视度仍不理想 |
| 4.3.2 核算中心对被监管单位的账务处理不够细致 |
| 4.3.3 审计部门工作难度增加促使审计工作质量下滑 |
| 4.3.4 驻派财务总监的权力保障条件不理想 |
| 4.3.5 以往改革并未专门针对被监督单位内部管理提出全面的新要求 |
| 5 现阶段兴宁市行政事业单位财政资金监管的问题与诱因 |
| 5.1 兴宁市行政事业单位财政资金监管问题 |
| 5.1.1 单位内部监管欠规范 |
| 5.1.2 监管信息不对称 |
| 5.1.3 财政局对行政事业单位监管覆盖面不足 |
| 5.1.4 财政预算的分拨机制与支出预测手段欠缺 |
| 5.1.5 大多数事业单位缺乏有效的内控制度 |
| 5.2 兴宁市行政事业单位财政资金监管问题的诱因 |
| 5.2.1 单位内部领导干部的监管意识不足 |
| 5.2.2 外部监管水平有待提升 |
| 5.2.3 监管工作人员的职能落实缺陷 |
| 5.2.4 国家法律体系与地方法规不完善 |
| 5.2.5 内部控制亟待完善 |
| 6 兴宁市行政事业单位财政资金监管问题的解决策略 |
| 6.1 策略制定思路 |
| 6.1.1 高度融合以往预算单位的业务功能 |
| 6.1.2 强化预算单位内部基础财务工作质量 |
| 6.2 行政事业单位财政资金监管的经验借鉴 |
| 6.2.1 澳大利亚财政资金监管模式及经验借鉴 |
| 6.2.2 美国财政资金监管体制及其启示 |
| 6.3 实践策略与建议 |
| 6.3.1 提升行政事业单位内部监管意识 |
| 6.3.2 强化监管主体外部监督 |
| 6.3.3 加强核算中心与总监办公室的职能建设 |
| 6.3.4 强化财政资金预算管理工作质量 |
| 6.3.5 各行政事业单位需要加紧完善内控控制与管理 |
| 7 讨论与总结 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（4）监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素和模式创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| 一、研究界定 |
| 二、研究背景 |
| 三、研究意义 |
| 第二节 研究目标和研究方法 |
| 一、研究目标 |
| 二、研究方法 |
| 第三节 论文框架和技术路线 |
| 第四节 创新之处 |
| 第一章 文献综述和理论基础 |
| 第一节 文献综述 |
| 一、商业银行理财产品收益率影响因素文献综述 |
| 二、商业银行理财业务监管政策变迁文献综述 |
| 三、商业银行理财产品模式创新文献综述 |
| 第二节 理论基础 |
| 一、资产定价相关理论 |
| 二、期限结构相关理论 |
| 三、金融创新相关理论 |
| 四、金融抑制相关理论 |
| 五、金融监管相关理论 |
| 第三节 本章小结 |
| 第二章 商业银行理财业务发展和监管政策变迁 |
| 第一节 资管行业发展概况 |
| 一、2008 年之前：公募基金主导资管行业 |
| 二、2008-2012 年：银信合作推动资管行业发展 |
| 三、2012-2017 年：“大资管”和多层嵌套 |
| 四、2018 年之后：资管新规和统一监管 |
| 五、资管业务中商业银行理财产品的通道 |
| 第二节 商业银行理财业务发展和监管政策变迁 |
| 一、发展历程 |
| 二、快速发展的原因分析 |
| 三、监管政策变迁和重大政策核心要点 |
| 第三章 监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素分析 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 样本选择、指标选取和描述性统计 |
| 一、样本选择 |
| 二、指标选取 |
| 三、描述性统计 |
| 第三节 门限回归方法和模型设计 |
| 一、门限回归模型 |
| 二、模型设计 |
| 第四节 实证结果和回归分析 |
| 一、国有大型银行模型 |
| 二、股份制银行模型 |
| 三、城市商业银行模型 |
| 四、农村商业银行模型 |
| 第五节 非保本理财产品收益率(FBY)和保本理财产品收益率(BBY)的逻辑关系 |
| 一、四种类型银行 |
| 二、基于EG-ADF模型的长期关系检验 |
| 三、基于误差修正模型(ECM)的短期关系检验 |
| 第六节 模型总结 |
| 第四章 监管政策变迁背景下商业银行理财产品模式创新演变 |
| 第一节 2009年12 月规范银信合作的信贷资产出表前后 |
| 一、早期的合作模式 |
| 二、合作模式演变和产生原因 |
| 三、产生原因 |
| 第二节 2010年8 月规范银信合作理财业务前后 |
| 一、进一步规范银信合作理财 |
| 二、规避72号文和信托公司净资本管理办法的创新 |
| 三、其他创新模式 |
| 第三节 2013年4 月规范理财投资运作前后 |
| 一、券商资管和基金子公司 |
| 二、券商资管、基金子公司加入后的商业银行理财创新 |
| 三、银监会8号文的核心内容及影响 |
| 四、参与“非非标”资产的创新 |
| 第四节 2018 年资管新规之前商业银行理财产品体系 |
| 一、依据投资资产分类 |
| 二、依据客户类型分类 |
| 第五节 本章小结 |
| 第五章 监管政策变迁背景下商业银行理财产品模式创新的经验证据 |
| 第一节 研究思路 |
| 一、研究对象选取 |
| 二、不同类型银行创新效应差异的思考 |
| 三、不同政策效应期创新效应差异的思考 |
| 四、模型设定的思考 |
| 第二节 不同类型银行理财产品创新效应差异的检验 |
| 一、数据来源 |
| 二、指标选取和变量定义 |
| 三、描述性统计 |
| 四、回归结果分析 |
| 五、模型总结 |
| 第三节 不同政策效应期理财产品创新差异检验 |
| 一、数据来源 |
| 二、指标选取和变量定义 |
| 三、描述性统计 |
| 四、回归结果分析 |
| 五、模型总结 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 2018 年资管新规的政策效应及影响 |
| 第一节 资管新规前商业银行理财存在问题与风险分析 |
| 一、刚性兑付风险 |
| 二、期限错配和流动性风险 |
| 三、多层嵌套风险 |
| 四、信用风险和信息不对称风险 |
| 第二节 资管新规和理财新规的核心内容 |
| 一、资管新规的总体思路 |
| 二、资管新规和理财新规的核心内容 |
| 第三节 资管新规对商业银行理财业务的影响分析 |
| 一、资管新规政策效应的描述性统计 |
| 二、资管新规政策效应的实证分析 |
| 三、收益率降低原因和产品模式影响 |
| 四、资管新规对不同类型银行的影响 |
| 第七章 主要结论和研究展望 |
| 第一节 主要结论 |
| 一、基于理财产品收益率影响因素模型的结论 |
| 二、基于不同类型银行理财产品创新效应差异模型的结论 |
| 三、基于不同政策效应期理财产品创新差异模型的结论 |
| 四、2018 年资管新规的研究结论 |
| 第二节 资管新规下商业银行理财业务转型和发展 |
| 一、转型发展方向 |
| 二、转型发展的政策建议 |
| 第三节 本文不足与研究展望 |
| 一、本文不足 |
| 二、研究展望 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（5）安徽农村金融体系建设问题及对策（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.2 国内外相关研究综述 |
| 1.3 论文研究内容 |
| 1.4 论文研究方法与思路 |
| 第2章 安徽农村金融体系建设的相关概念和基本理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.2 基本理论 |
| 第3章 安徽农村金融体系建设的情况与成效 |
| 3.1 安徽农村金融体系建设的发展历程 |
| 3.2 安徽农村金融体系建设的成效 |
| 第4章 安徽农村金融体系建设的问题分析 |
| 4.1 农村金融机构功能不完善 |
| 4.2 政府优惠未落实 |
| 4.3 政府监管体制落后 |
| 第5章 国内外农村金融体系建设的经验与启示 |
| 5.1 国外农村金融体系建设的经验简介 |
| 5.2 国内其他地区农村金融改革简介 |
| 第6章 完善安徽农村金融体系建设的对策 |
| 6.1 不断完善安徽农村金融机构建设 |
| 6.2 不断完善“三农”保险服务体系 |
| 6.3 加大政策扶持力度 |
| 6.4 改用更为灵活的政府监管方式 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）成都市城市商业银行监管问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路和方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究评述 |
| 1.4 本文的创新和不足之处 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 城市商业银行 |
| 2.1.2 银行监管 |
| 2.2 商业银行监管概述 |
| 2.2.1 商业银行监管目标和原则 |
| 2.2.2 商业银行监管内容 |
| 2.2.3 商业银行监管方式 |
| 2.3 理论基础 |
| 2.3.1 公共利益理论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.3.3 金融约束理论 |
| 3 成都市城市商业银行监管现状 |
| 3.1 成都市城市商业银行监管发展历程 |
| 3.1.1 第一阶段(1996 年-2002 年) |
| 3.1.2 第二阶段(2003 年-2008 年) |
| 3.1.3 第三阶段(2009 年-至今) |
| 3.2 成都市城市商业银行监管构成要件 |
| 3.2.1 监管主体 |
| 3.2.2 监管客体 |
| 3.2.3 监管内容 |
| 3.3 成都市城商行监管成效 |
| 3.3.1 金融去杠杆成效明显 |
| 3.3.2 城商行信贷结构优化 |
| 3.3.3 城商行信贷资产质量向好 |
| 3.3.4 地方经济发展贡献突出 |
| 4 成都市城市商业银行监管存在问题和原因 |
| 4.1 成都市城商行监管存在的问题 |
| 4.1.1 监管协调机制不健全,影响监管执行 |
| 4.1.2 监管内容覆盖不全面,影响监管效能 |
| 4.1.3 监管方式举措不完善,影响监管力度 |
| 4.1.4 监管资源积累不丰富,影响监管保障 |
| 4.2 成都市城商行监管问题的原因 |
| 4.2.1 监管主体方面的原因 |
| 4.2.2 监管客体方面的原因 |
| 4.2.3 外部环境方面的原因 |
| 5 成都市城市商业银行监管改进策略 |
| 5.1 加强成都市城商行监管机制建设 |
| 5.1.1 加快强监管组织体系建设 |
| 5.1.2 加强监管法律制度建设 |
| 5.1.3 加强监管运行机制建设 |
| 5.2 优化成都市城商行监管内容结构 |
| 5.2.1 建立健全监管绩效评估机制与指标体系 |
| 5.2.2 建立健全金融机构风险自评报告制度 |
| 5.2.3 建立健全金融风险管理应急机制 |
| 5.3 推动成都市城商行监管方式优化 |
| 5.3.1 强化现场与非现场监管措施 |
| 5.3.2 加大金融监管科技的运用 |
| 5.3.3 推动非政府监管的协调机制构建 |
| 5.4 加快成都城商行监管保障资源集聚 |
| 5.4.1 推动高素质金融监管人才培养 |
| 5.4.2 推动成都市城商行内控机制建设 |
| 5.4.3 积极建设社会监督力量 |
| 6 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）村镇银行运营绩效评价研究 ——以黑龙江省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 引言 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的目的 |
| 1.1.3 研究的意义 |
| 1.2 国内外研究动态 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究动态 |
| 1.2.3 国内外研究动态评述 |
| 1.3 研究内容方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究的内容 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 1.3.3 研究的技术路线 |
| 1.4 研究的创新点及不足 |
| 1.4.1 研究的创新点 |
| 1.4.2 研究的不足 |
| 2 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 村镇银行内涵和特征 |
| 2.1.2 村镇银行绩效评价 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 利益相关者理论 |
| 2.2.2 委托代理理论 |
| 2.2.3 权变理论 |
| 2.2.4 企业社会责任理论 |
| 2.3 村镇银行运营绩效评价基本框架 |
| 2.3.1 绩效评价系统分析 |
| 2.3.2 村镇银行运营绩效评价框架分析 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 村镇银行运营现状及存在问题 |
| 3.1 我国村镇银行运营状况分析 |
| 3.1.1 中国村镇银行发展历程 |
| 3.1.2 中国村镇银行数量和地区分布 |
| 3.1.3 中国村镇银行经营概况 |
| 3.2 黑龙江省村镇银行运营状况分析 |
| 3.2.1 黑龙江省村镇银行数量和地区分布 |
| 3.2.2 黑龙江省村镇银行经营概况 |
| 3.3 村镇银行运营中存在问题 |
| 3.3.1 市场定位不清晰影响经营范围 |
| 3.3.2 融资能力差影响资金运用 |
| 3.3.3 风险控制能力差影响获利能力 |
| 3.3.4 专业人才匮乏影响业务发展 |
| 3.3.5 管理水平欠缺影响绩效提升 |
| 3.3.6 发起行控制过高影响自主运营 |
| 3.3.7 存在监管过度或不足 |
| 3.3.8 农村信用环境差影响风险水平 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 村镇银行运营绩效评价指标体系构建 |
| 4.1 村镇银行运营绩效评价指标体系构建原则 |
| 4.2 村镇银行财务绩效评价指标设计 |
| 4.3 村镇银行社会绩效评价指标设计 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 村镇银行运营绩效评价 |
| 5.1 村镇银行运营绩效评价理论框架分析 |
| 5.2 村镇银行运营绩效评价模型构建 |
| 5.2.1 绩效评价模型比较分析 |
| 5.2.2 投影寻踪评价模型设计 |
| 5.3 村镇银行财务绩效评价 |
| 5.3.1 数据来源及特征 |
| 5.3.2 财务绩效实证分析 |
| 5.3.3 实证结果分析 |
| 5.4 村镇银行社会绩效评价 |
| 5.4.1 数据来源及特征 |
| 5.4.2 社会绩效实证分析 |
| 5.4.3 评价结果分析 |
| 5.5 村镇银行整体绩效评价 |
| 5.5.1 数据来源及特征 |
| 5.5.2 整体绩效实证分析 |
| 5.5.3 评价结果分析 |
| 5.6 村镇银行财务社会和整体绩效比较分析 |
| 5.7 村镇银行支农绩效评价 |
| 5.7.1 支农绩效评价方法构建 |
| 5.7.2 支农绩效评价指标及数据来源 |
| 5.7.3 村镇银行支农绩效分析 |
| 5.8 本章小结 |
| 6 村镇银行运营绩效水平差异关键制约因素分析 |
| 6.1 村镇银行运营关键制约因素实证分析 |
| 6.1.1 模型建立 |
| 6.1.2 数据来源及分析 |
| 6.1.3 关键制约因素实证分析 |
| 6.1.4 实证结果分析 |
| 6.2 外部环境因素影响运营绩效分析 |
| 6.2.1 农村经济环境与村镇银行运营绩效 |
| 6.2.2 农村政策环境与村镇银行运营绩效 |
| 6.2.3 制度安排与村镇银行运营绩效 |
| 6.3 内部制约因素影响运营绩效分析 |
| 6.3.1 注册资本规模与村镇银行运营绩效 |
| 6.3.2 村镇银行信用与村镇银行运营绩效 |
| 6.3.3 发起行约束与村镇银行运营绩效 |
| 6.3.4 产品创新性与村镇银行运营绩效 |
| 6.3.5 激励机制与村镇银行运营绩效 |
| 6.3.6 风险控制与村镇银行运营绩效 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 村镇银行绩效管理国际经验及启示 |
| 7.1 发展中国家微型金融机构运营管理 |
| 7.1.1 孟加拉国乡村银行运营绩效管理 |
| 7.1.2 印度尼西亚小额信贷模式 |
| 7.1.3 乌干达乡村银行运营管理 |
| 7.2 发达国家微型金融机构运营管理 |
| 7.2.1 欧美社区银行管理 |
| 7.2.2 法国微型金融机构管理 |
| 7.2.3 德国农村金融机构运营管理 |
| 7.3 国外微型金融机构绩效管理启示 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 村镇银行运行绩效提升对策 |
| 8.1 完善目标市场定位瞄准目标客户 |
| 8.1.1 完善产品区域定位 |
| 8.1.2 强化产品市场定位 |
| 8.1.3 明晰目标客户定位 |
| 8.2 优化治理结构完善股权结构 |
| 8.2.1 适时开放股权鼓励民营资金入股 |
| 8.2.2 实行储蓄与股权相结合的激励机制 |
| 8.2.3 正确处理大股东与小股东的关系 |
| 8.3 正确处理与发起行的关系 |
| 8.4 建立科学激励机制调动各方积极性 |
| 8.4.1 加强高管的激励和约束 |
| 8.4.2 强化工的激励和约束 |
| 8.5 完善产品创新优化还款方式 |
| 8.5.1 不断创新信贷产品和服务 |
| 8.5.2 创新担保方式提高担保效率 |
| 8.5.3 优化还款方式提高信贷效率 |
| 8.6 强化风险控制实现可持续发展 |
| 8.6.1 完善征信管理体系 |
| 8.6.2 完善风险分散与补偿机制 |
| 8.6.3 建立信用奖惩制度 |
| 8.6.4 完善农业保险制度以合理地转移风险 |
| 8.7 出台优惠政策提高支持力度 |
| 8.7.1 降低法定存款准备金率 |
| 8.7.2 完善税收优惠政策 |
| 8.7.3 适当降低村镇银行的费用标准 |
| 8.7.4 加大政府对村镇银行的补贴力度 |
| 8.7.5 建立存款保险制度 |
| 8.8 适度监督管理提高监管效率 |
| 8.8.1 完善监管体系提高制度建设水平 |
| 8.8.2 细化监管职责提高监管责任 |
| 8.8.3 完善监管机制提升监管保障 |
| 8.8.4 整合监管资源完善监管效果 |
| 8.8.5 创新监管方式实施分类监管 |
| 8.9 本章小结 |
| 9 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读博士期间发表论文 |
（8）城市商业银行股权结构对经营绩效影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 研究思路与研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 文献研究法 |
| 1.4.2 实证研究法 |
| 1.5 创新与不足 |
| 第二章 城市商业银行股权结构与经营绩效的理论分析 |
| 2.1 城市商业银行的组建和发展 |
| 2.1.1 城市信用社阶段(1979-1994) |
| 2.1.2 改革阶段(1995-1998) |
| 2.1.3 发展阶段(1999至今) |
| 2.2 股权结构与公司治理的有效性 |
| 2.2.1 股权结构的含义及分类 |
| 2.2.2 股权结构的公司治理效应 |
| 2.3 城市商业银行股权结构对经营绩效的作用机制 |
| 2.3.1 股权集中度对经营绩效的影响 |
| 2.3.2 股权性质对经营绩效的影响 |
| 第三章 城市商业银行股权结构与经营绩效的实证分析 |
| 3.1 样本及变量的选取 |
| 3.1.1 样本的选取 |
| 3.1.2 变量的选取 |
| 3.2 基本假设 |
| 3.2.1 股权集中度对经营绩效的影响 |
| 3.2.2 股权性质对经营绩效的影响 |
| 3.3 描述性统计分析 |
| 3.3.1 股权集中度的分析 |
| 3.3.2 股权性质的分析 |
| 3.3.3 净资产收益率的分析 |
| 3.4 多元回归分析 |
| 3.4.1 股权集中度与经营绩效的关系 |
| 3.4.2 股权性质与经营绩效的关系 |
| 第四章 结论及对策建议 |
| 4.1 结论 |
| 4.2 改善城市商业银行经营绩效的对策建议 |
| 4.2.1 选择相对集中的股权结构 |
| 4.2.2 保持国有股的适度比例 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（9）Q市城市商业银行监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国内研究现状 |
| 1.3.2 国外研究现状 |
| 1.3.3 国内外研究现状评述 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 银行监管概述 |
| 2.1 银行监管的含义 |
| 2.2 银行监管的目标 |
| 2.2.1 防范系统性风险 |
| 2.2.2 促进银行业公平竞争 |
| 2.2.3 保护消费者合法权益 |
| 2.3 我国的银行监管体系 |
| 2.3.1 行政监管 |
| 2.3.2 内部控制 |
| 2.3.3 行业自律 |
| 2.3.4 市场约束 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 Q市城市商业银行监管的构成要件分析 |
| 3.1 监管主体 |
| 3.1.1 银行监管主体 |
| 3.1.2 Q市城市商业银行监管的具体部门 |
| 3.2 监管客体 |
| 3.2.1 Q市城市商业银行的特殊性 |
| 3.2.2 Q市城市商业银行的发展历程 |
| 3.3 监管内容 |
| 3.3.1 市场准入监管 |
| 3.3.2 业务运营监管 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 Q市城市商业银行监管的现状及存在的问题 |
| 4.1 Q市城市商业银行监管现状 |
| 4.1.1 资产规模稳中有进 |
| 4.1.2 盈利能力逐步提升 |
| 4.1.3 抵御风险能力增强 |
| 4.2 Q市城市商业银行监管存在的问题 |
| 4.2.1 监管主体方面的问题 |
| 4.2.2 监管客体方面的问题 |
| 4.2.3 监管内容方面的问题 |
| 4.3 本章小结 |
| 第5章 完善Q市城市商业银行监管的对策建议 |
| 5.1 加强监管主体建设 |
| 5.1.1 建立监管合作机制 |
| 5.1.2 加强监管队伍建设 |
| 5.2 促进监管客体发展 |
| 5.2.1 推进公司治理完善 |
| 5.2.2 扩大资本补充渠道 |
| 5.2.3 积极推进业务转型 |
| 5.2.4 提高风险管控能力 |
| 5.3 提高监管执法能力 |
| 5.3.1 提高市场准入监管严谨性 |
| 5.3.2 提升现场检查质效 |
| 5.3.3 加强非现场风险预警能力 |
| 5.3.4 优化监管评级体系 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间承担的科研任务与主要成果 |
| 致谢 |
（10）非正式金融法律规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导言 |
| 一、 问题的提出 |
| 二、 选题意义 |
| 三、 非正式金融研究文献述评 |
| 四、 研究思路与方法 |
| 第一章 非正式金融及其法律规制的理论基础分析 |
| 第一节 非正式金融内涵与外延的界定 |
| 一、 非正式金融概念的厘清 |
| 二、 非正式金融类型的界定 |
| 三、 非正式金融的特性分析 |
| 第二节 非正式金融生成逻辑分析 |
| 一、 二元金融结构与政府“父爱主义” |
| 二、 非正式金融：金融抑制政策使然 |
| 三、 非正式金融：制度动因 |
| 四、 非正式金融：交易成本分析 |
| 五、 非正式金融：有利于竞争政策优化 |
| 六、 非正式金融：个人与企业的选择 |
| 第三节 非正式金融法律规制的理论基础分析 |
| 一、 政治学基础：公共利益理论 |
| 二、 经济学基础：金融脆弱性理论 |
| 三、 法经济学基础：法律制度的普适性准则和制度的供给需求关系 |
| 本章小结 |
| 第二章 非正式金融法律规制的现实需求——我国非正式金融法律规制的发展历程及其问题 |
| 引子：温州民间借贷风波 |
| 第一节 我国非正式金融法律规制的发展历程 |
| 一、 1949-1978 年：从提倡私人借贷到绝对禁止 |
| 二、 1978 年-1995 年：适度宽松，但仍对非正式金融进行抑制的时期 |
| 三、 1995-2004 年：非正式金融的严格管制期 |
| 四、 2005-2010 年：虽有限制但法律开始松动 |
| 五、 2010 年至今：进一步放宽非正式金融管制 |
| 第二节 我国非正式金融法律规制的现状 |
| 一、 非正式金融的法律地位 |
| 二、 对非正式金融采取的管制措施与管制主体 |
| 三、 非正式金融的法律责任 |
| 第三节 我国非正式金融现有法律规制的缺陷 |
| 一、 管制强度高、绩效低 |
| 二、 金融管制理念的偏差 |
| 三、 非正式金融法律规制体系的不健全 |
| 本章小结 |
| 第三章 境外非正式金融发展与法律规制实践及其启示 |
| 第一节 发达国家非正式金融发展、法律规制实践及其启示 |
| 一、 美国非正式金融向正式金融的成功转型：社区银行 |
| 二、 充分尊重合作制本色的合作金融法制典范：德国 |
| 三、 日本轮转基金组织的成功转型：无尽→联合股份公司→互助银行→一般性商业银行 |
| 第二节 发展中国家（或地区）非正式金融的法律规制实践与启示 |
| 一、 撒哈拉以南非洲国家的金融自由化改革——小额信贷机构的发展 |
| 二、 小型银行典范：孟加拉格莱珉银行 |
| 三、 强制替代的代表：20 世纪 50 年代的印度、泰国 |
| 四、 契约治理的典范：台湾 |
| 本章小结 |
| 第四章 我国非正式金融法律规制的构想 |
| 第一节 非正式金融法律规制理念之重树 |
| 一、 效率：非正式金融的私人契约治理机制的有效利用 |
| 二、 自由：赋予公民、企业融资自由权，即民间自治权的发挥 |
| 三、 公平：公平信贷权理念的树立 |
| 四、 安全：适度监管 |
| 五、 合作：正式规范与民间规范的弥合、非正式金融与正规金融的联结 |
| 第二节 我国非正式金融的契约治理 |
| 一、 契约自由与契约治理 |
| 二、 非正式金融契约治理机制现状 |
| 三、 非正式金融契约的法律治理机制对私人治理机制的弥补与矫正 |
| 第三节 非正式金融监管边界的分析 |
| 一、 监管理论述评 |
| 二、 非正式金融监管边界设定中的主要假设条件分析 |
| 三、 非正式金融监管成本分析 |
| 四、 非正式金融监管的供给强度边界及其影响因素分析 |
| 五、 非正式金融监管的需求边界分析 |
| 第四节 我国非正式金融监管制度设计 |
| 一、 非正式金融监管模式的选择 |
| 二、 监管权限的设定 |
| 三、 我国非正式金融监管制度的具体设计 |
| 第五章 司法介入非正式金融的路径分析 |
| 第一节 司法介入非正式金融的必要性分析 |
| 一、 各地民间借贷纠纷、非法集资案件持续走高 |
| 二、 现行有关非正式金融法律规制制度的粗疏与滞后 |
| 三、 监管有效与无效论下的司法介入 |
| 第二节 司法介入非正式金融的路径选择——以“先行先试”和司法能动性为视角 |
| 一、 地方司法“试错“的可能性 |
| 二、 能动性下的地方司法 |
| 三、 地方司法与地方行政的良性互动及司法能动性对立法革新的推动 |
| 第三节 地方司法“试错”边界分析 |
| 一、 地方司法“先行先试权”的授权合法性 |
| 二、 地方司法“试错”主体的限定与时间、范围的限制及监督救济 |
| 三、 司法的能动性不能取代立法 |
| 四、 司法介入非正式金融应注意的问题 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 在读博期间发表的学术论文与研究成果 |
| 附录 1 |
| 附录 2 |
四、提高对城信社监管效果之对策（论文参考文献）
- [1]基于穿透监管视角对D城商行股权穿透管理问题研究[D]. 杜康. 电子科技大学, 2021
- [2]中国城市商业银行发展问题研究 ——基于政府干预和区域经济发展的视角[D]. 杨西水. 辽宁大学, 2020
- [3]行政事业单位财政资金监管的问题研究 ——以兴宁市为例[D]. 邹晗媚. 华南农业大学, 2019(02)
- [4]监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素和模式创新研究[D]. 李娜. 中南财经政法大学, 2019(08)
- [5]安徽农村金融体系建设问题及对策[D]. 王静文. 安徽大学, 2019(07)
- [6]成都市城市商业银行监管问题研究[D]. 陈德耕. 西南财经大学, 2019(07)
- [7]村镇银行运营绩效评价研究 ——以黑龙江省为例[D]. 张国富. 东北农业大学, 2017(12)
- [8]城市商业银行股权结构对经营绩效影响研究[D]. 崔丽娜. 内蒙古大学, 2016(02)
- [9]Q市城市商业银行监管研究[D]. 秦婉. 燕山大学, 2015(06)
- [10]非正式金融法律规制研究[D]. 汪丽丽. 华东政法大学, 2013(01)