一、海南省农村信用社利率改革试点的调查与思考（论文文献综述）
汪也[1]（2020）在《江西“财政惠农信贷通”支农模式效果 ——以N县为例》文中研究指明贷款难、融资渠道短缺一直都是困扰我国“三农”发展和实施乡村振兴战略的“拦路虎”。为解决此问题,全国各地纷纷探索金融助农新模式;农业部通过归纳总结,评选并发布了十大金融支农创新模式,江西省“财政惠农信贷通”（以下简称惠农信贷通）政策入选其中。惠农信贷通指由财政资金撬动风险补偿金,向现代农业经营主体（以下简称经营主体）提供贷款。作为国内创新的金融惠农政策之一,惠农信贷通政策的运行是否顺畅,是否符合现阶段农业发展和乡村振兴的需求,直至今日,很有研究和评估的必要。本文以江西“财政惠农信贷通”支农模式为例,通过N县农业从业者、县政府、合作银行的实地访问、问卷调查,对比其他政策,发现N县政策的实际效果,分析原因并提出相应建议,以促进惠农信贷通在本地更好地运作,为江西省以及全国更好地实施金融惠农政策提供有建设性的参考。研究表明,该政策较好地破解了江西省经营主体贷款难、融资渠道少的困境,主要表现在弱化甚至摒弃了对农民财产抵押物的要求,降低了风险,有效提升了金融向三农的流动性。但还有进一步优化的空间,特别是在贷款主体的需求满足、银行供给、政府职能和风险防控体系等。应通过积极发挥政府职能,引导金融机构主动发挥,加速建立农村信用体系和加强风险防控等措施,拓宽财政扶持宽度与深度,从而激发出惠农信贷通更大的潜能。
孟佳[2]（2020）在《我国小额贷款公司的法律问题研究》文中进行了进一步梳理小额贷款公司于2005年进入中国并逐步开展试点工作以来,一定程度上解决了金融市场上存在的融资困难问题,同时也是对金融市场的有益补充。《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）于2008年5月发布,这一规定的出台不仅促成了小额贷款公司在我国的迅速发展,而且一定程度上也为中小企业与低收入群体的融资问题寻找到新的出路,一些地区农牧业的发展也得到了关键的资金来源,不仅填补了金融领域中中小额贷款市场的需求,更是逐步成为了我国金融市场的重要组成部分。但小额贷款公司自2017年开始发展速度逐步放缓,行业整体的竞争压力也逐渐增加。小额贷款公司在发展上的压力不断增加,其社会形象也相对较差,存在的问题具体表现为:许多小额贷款公司纷纷退出小贷行业、小额贷款公司贷款资金回收难、缺乏高位阶的法律对其进行有效规制等。随着2019年底网贷行业专项整治持续的推进与深化,转型成为小额贷款公司或许成为部分平台的最终出路。在这一大背景下,面对小额贷款公司本身存在的一些较为显着的发展问题时,更应积极努力的探寻未来的发展策略。本文通过查询相关文献资料对小额贷款公司的界定、特征及价值意义进行初步了解,在此基础之上有针对性与民间借贷和商业银行进行比较,之后通过了解美国、孟加拉国等国外小额贷款机构,更明显的反映出目前我国小额贷款公司存在的问题。结果表明,我国小额贷款公司的身份不够明确,基本立法规范存在一定缺失,且立法层级较低等问题较为突显,针对其中存在的缺陷与规制的不足,有针对性地提出解决问题意见和建议,通过完善对小额贷款公司的监管制度,健全对小额贷款公司的法律约束,以期小额贷款公司得到可持续发展,真正发挥其在“三农”和小型企业金融服务方面的积极作用,最终使得普惠金融理念深入小额贷款行业内部。
樊鑫淼,李丽丽,辛全龙[3]（2019）在《普惠金融发展及影响因素研究——以海南省农信社为例》文中研究指明海南省农信社借鉴孟加拉格莱珉小额信贷模式形成具有地方特色的普惠金融发展模式。文章对其"鱼咬尾"监督审核机制,团队建设及文化建设、利率定价机制和贴息政策、培训体系、借款人资质、科技、网络系统的支持与对接、风险防控与市场监管等九个方面进行剖析,并提出优化建议。
张俊杰[4]（2018）在《海南省普惠金融监管问题研究》文中指出普惠金融理念是小额信贷理论发展到一定阶段后的产物,其核心是使任的经济主体均能获得健全、丰富的金融服务。各国的学者在小额现代研究方面投入了大量的精力和时间,并认为普惠金融的功能和价值主要体现为完善农村金融体系、促进农村收入水平的提高、为中小企业创业提供资金支持等。由于普惠金融发展时间比较短,现在海南省乃至全国普惠金融体系和制度存在诸多的缺陷和不足,农户、中小微企业无法从金融机构手中得到有力的资金支持。怎样才能更好的落实普惠金融理念,缓解相关主体资金需求和供应的矛盾,这是摆在政府面前的首要难题之一。客观而言,海南省普惠金融依旧未能摆脱初级阶段,无论是从理论层面还是实践角度来看,都存在大量的问题亟需解决。以海南省为对象开展普惠金融的研究,能够为当地农村经济发展、为中小企业提供更多成本更低的资金奠定理论基础。基于此,笔者在本文中,充分利用文献参考和实地调研的研究方法,首先对案例地区普惠金融监管的实际情况进行了阐述,其次研究了存在的问题以及产生这些问题的原因;最后,针对案例地区普惠金融监管现状潜藏的问题,结合国内其他地区先进经验,为问题的解决指明方向。如今,海南省普惠金融监管方面的问题主要包括:其一,现行的法律和监管机制不能为迅猛前行的普惠金融提供有力的保障;其二,信用体制存在较多的缺陷和不足;其三,配套的基础设施不够先进。为了使当地普惠金融能够实现长期稳定健康发展,必须要进一步完善普惠金融体系以及金融市场,健全相关法律法规,创新风险分担机制,加强政策引导力度,培育各层次的普惠金融机构等。
林建伟[5]（2015）在《农地经营权抵押贷款的风险研究：认知与影响》文中研究表明当前,农村融资渠道狭窄,农户融资困难,严重制约了我国农业的规模化发展和农民收入的增加。因此,中央出台政策鼓励农地经营权抵押贷款实践探索。但由于现行法的明确禁止,各试点地区纷纷借助“附加担保”、“组合担保”、“反担保”等形式规避风险,增加了农业经营主体的融资成本,农地经营权抵押贷款的实际运行效果并不理想。因此,有必要深入探讨农地经营权抵押贷款的风险、风险认知及其影响等问题,提出相应的改进策略,以促进农地经营权抵押贷款业务的良性发展。本研究从农地融资功能出发,以农地经营权抵押贷款的风险为研究对象,综合运用行为分析方法、典型抽样调查法、计量模型分析方法、比较研究法和案例分析法等方法进行分析讨论。首先,在文献综述的基础上,运用产权理论、机制设计理论和风险理论,结合我国试点地区的实际运行模式,考察农地经营权抵押贷款潜在的风险及其生成机理。其次,运用风险认知及其影响的理论分析框架,结合福建省样本地区的调查问卷数据,分析农户、信贷员的风险认知对农地经营权抵押贷款供需意愿的影响机理。再次,以福建省样本地区的问卷调查数据为依据,运用Logistic回归模型,就风险认知对农地经营权抵押贷款供需意愿的影响进行实证分析,结合实际情况讨论相关政策的针对性和有效性。最后,借鉴国外农地金融的经验,从修订法律、强化激励、风险防范、配套制度建设等四个方面,提出改善我国农地经营权抵押贷款供需机制的政策建议。主要的研究结论如下:第一,由于农地经营权的性质限制、法律困境、市场约束以及配套条件缺乏等原因,农地经营权抵押贷款潜在着信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险、市场风险和民生风险等各种风险。与其他信贷风险不同的是,农地经营权抵押贷款风险的生成,主要是由于法律的禁止性规定、农地经营权的社会保障功能和农地流转薄市场的约束等原因所致,应予注意并区别对待。第二,农户的法律风险认知对农地经营权抵押贷款需求意愿有一定的负向影响,但失地风险认知和还款风险认知未通过显着性检验。这与有些学者的担心差距较大,表明建立在三权分置基础上的农地经营权抵押贷款实践,较好地规避了失地风险,在政府的政策鼓励和行政推动下,农地经营权抵押贷款的民生风险得到了较好的控制。第三,信贷员的风险认知与农户的风险认知存在差异。现实中,信贷员在一定程度上放大了农地经营权抵押贷款的风险,致使其行为态度谨慎,抑制了其农地经营权抵押贷款的供给意愿,并间接抑制了农户的信贷需求意愿。鉴于此,金融机构应本着支持“三农”发展的愿望,着眼于防范风险而非消灭风险,审慎把握风险中隐含的机会,采取措施,鼓励信贷员积极开展农地经营权抵押贷款业务。第四,从政府的角度看,现有的农地经营权抵押贷款政策对金融机构的激励不足,也存在一定的偏差。应当尽快修订法律,确立抵押品限定规则、登记生效规则和抵押权实现规则;通过设立农地经营权抵押贷款风险准备金制度和风险补偿机制等措施,强化对金融机构的有效激励。此外,还应加强农地流转市场建设、相关配套制度和条件建设,以提高农地经营权抵押贷款的制度效率。本研究从风险认知的视角考察农地经营权抵押贷款风险的生成机理,风险认知及其对信贷供需意愿的影响,研究的角度新颖。基于问卷调查和实证分析,得出了农地经营权抵押贷款风险的生成机理具有特殊性,风险认知存在差异性并抑制农地经营权抵押贷款供需意愿的结论。据此提出的修改相关法律规则、加强配套制度建设和风险防范的政策建议,以及从政府和金融机构两个方面强化激励的改进策略,具有一定的新意和实际可操作性。
杨贵桥[6]（2015）在《农民资金互助社法律制度研究》文中认为我国是农业人口大国,当前最大的法律问题依然农民权利问题。因为,农民作为我国最大的劳动者群体,多年来一直处于经济剩余分配序列中的最末端,这是资本主导下经济剩余以市场机制进行积累与分配的必然结果。因此,当前的“三农”困局,其核心是经济剩余的积累与分配问题。作为农业合作化的重要组织形式,农民资金互助社是对金融资源市场配置机制的矫正。不过,农民资金互助社绝不是商业金融市场机制排斥“三农”的直接衍生物,而是农业合作化条件下以农民为主导的一种新的金融资源配置方式,是农业商品生产基础上产生的一种新的信用形式——互助信用,从而是农业剩余积累的一种新机制。自2008年爆发世界性金融危机以来,我国主要靠商业金融支持发展起来的工商业体系逐渐进入生产相对过剩阶段,几十年高增长的工业资本积累模式逐渐凸显困境,农村经济关系随之面临一场深刻变革,与此相应的金融法律制度也将由此出现重大调整。本文在劳动价值论基础上,从资本、身份、契约、金融异化等维度对农民资金互助社得以产生、演变的基本脉络和法律困境进行分析与研判,并结合调研,对我国农民资金互助社法律制度的完善提出了自己的构想。本文认为,农民资金互助社法律制度源于互助资金资本化,因为互助资金资本化产生了社员之间基于剩余索取权的利益冲突,民间法调整失灵,因而需要引入国家立法予以规制。而从法理上讲,互助是身份之上的契约,身份与契约的对立统一是农民资金互助社法律制度的内在机制,也是农民资金互助社法律制度以资金互助权为核心的原因所在。而资金互助权的具体状况及其实现程度,又最终取决于农业经营方式。当前,立法面临的首要问题是如何解决农民组织化成本较高的难题,因为高组织化成本是农民资金互助社内部治理机制难以运行、资金互助严重异化的关键因素。由此,农民资金互助社存在两个基本趋势,即合作金融趋势抑或异化了的商业金融趋势。目前,多数农民资助互助社实际上是以“资金互助”为名的商业性吸存放贷公司。这导致农民资金互助社法律制度存在诸多困境,而此种困境与农业的家庭分散经营方式密切相关。因而,在法律制度设计上,应该在尊重农村集体经济组织统一经营权基础上优先发展村级农民资金互助社,利用村庄既有治理机制,降低农民组织化成本,构建我国多元化的农民资金互助社基层主体制度。同时,从市场准入、法人产权、内部治理、风险防范以及政府监管等方面完善相应立法。除此,农民资金互助社必然成为资本主导下的一场实质上排斥农民的商业金融运动,甚至演变为非法集资工具或高利贷组织,从而存在被取缔的可能。除导论外,全文共分五章。第一章是农民资金互助社法律制度的理论基础。本章主要阐释农民资金互助社的内涵、性质及其法律制度的基本构成、生成基础等问题。在法律性质上,农民资金互助社应定性为互益性法人。相应地,农民资金互助社法律制度是以资金互助权为核心的,因而其构成可以从资金互助权的基本内容、实现机制等角度进行解构。在经济根源上,农民资金互助社法律制度与农业自身特点、家庭经营方式以及商业金融对“三农”的排斥相关,更与农业合作化紧密相联。同时,从身份与契约的关系以及金融风险的防范与治理阐释了农民资金互助社法律制度产生的法理基础,认为“身份之上的契约”是农民资金互助社法律制度的内在机制,也是其以资金互助权为核心的根本原因。第二章是农民资金互助社法律制度的域外考察。从比较分析的角度,介绍了域外发达国家、发展中国家或地区农民资金互助组织及其法律制度的演变,揭示了域外农民资金互助组织及其法律制度的主要特点、一般规律、新趋向以及对我国的启示。第三章是我国农民资金互助社及其法律制度的历史发展。本章从纵向角度梳理了我国农民资金互助社发展的历史脉络,揭示了我国农民资金互助社及其法律制度演变的基本规律,重点考察了农村合作基金会的经验与教训,介绍了农民资金互助社以及法律制度演进的十年历程,特别推介了“赫堂经验”。第四章是我国农民资金互助社法律制度的现实困境。本章结合调研,从实证的角度,考察了当前我国农民资金互助社的发展现状及面临的法律困境,分别从法律性质、内部治理、信用机制、风险防范以及政府监管等方面予以分析,认为金融本位主义、商业金融本位主义、监管本位主义以及市场放任主义是导致农民资金互助社法律制度陷入困境的重要原因。第五章是我国农民资金互助社法律制度的完善。本章以上述四章为基础,对第四章涉及到的法律制度困境进行了回应,从建立农民资金互助社主体制度、重构法人产权制度、完善内部治理结构、构建互助融资法律制度、健全风险防范法律制度以及完善监管法律制度等方面对我国农民资金互助社法律制度提出了建设性的完善框架。其中,特别论述了三点主张:一是以农村集体经济组织统一经营权为基础,重点发展村级农民资金互助社,并鼓励村集体参股设立村级农民资金互助社;二是构建国家农业合作银行制度,为国家信用支持农民资金互助社发展提供制度平台;三是允许设人力资源股,借鉴乡村治理以及公司治理制度中的激励机制,促进农民资金互助社的良性发展。最后对全文主要观点、可能的创新点及研究不足进行了简短总结,并对农民资金互助社及其法律制度的发展进行了展望。
王金凤[7]（2014）在《农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证》文中研究表明农村金融是金融市场最脆弱的环节,但又是最灵活的环节。最脆弱缘于在其正规金融机构中长期处于边缘地位,最灵活在于农村金融有极其多样的民间资本形式存在。目前,可以从正规金融机构层面看到农村金融存在诸多问题,如金融机构不足、网点布设少、缺乏有效抵押物等;可以从非正规金融在农村滋长蔓延的层面看到农村金融多彩的一面,无论是民间借贷（高利贷、互助性贷款）、社会性聚会（主要有合会、标会、摇会、台会等）,还是以类似于正规金融机构形式运作存在的信托投资公司、股权投资机构、私人银行,在农村都具有肥沃的生长土壤。从主流观点看,农村金融市场相比于其他金融市场不仅具有先天性的不足,而且后天发育也相对滞后,最主要的就是农村信用体系不完善,农民缺乏有效担保抵押物,金融服务体系建设滞后,农民贷款难始终是农村金融市场发展的障碍。学术界围绕这一观点,开展了许多有益的探索研究,主要集中在农户贷款难的成因、农户贷款风险及测度、农户贷款风险影响因素及风险管理等方面。在研究方法上,主要有两类:一是基于计量模型的农户贷款风险影响因素及评价研究,二是基于信用评级理论视角的农户信用评价及信用机制建立研究。这两类研究在研究结论上趋同,均强调农户信用不足,并对信用不足设计了相应的研究框架。在研究结论上,主要形成了四种比较主流的观点:一是农村信贷产品供给弹性不足;二是农户贷款难,并且难在缺乏有效抵押担保物;三是农户贷款风险高,农户贷款风险受自然条件、经济收入、贷款种类、地理区位等层面因素影响;四是农户信贷风险有可能也必须实行有效的管控。但现有研究大多是用传统金融的征信办法（信用评价体系）或者是普通金融风险管理方法来对农户进行信用评价及风险甄别,而没有结合中国农户自身特点,分析和测度农户信贷风险,由此而衍生出了一些新的值得探讨的命题:农户贷款风险是否像主流观点所认定的那么高呢?农户贷款风险如何客观识别、评价及测度,能否建立起一套新的行之有效的测评系统呢?是否能结合农户及农户贷款特点,对农户贷款风险进一步细分呢?这一系列问题还有待进一步研究,并结合实际情况,得出更加客观有效的研究结论。基于此,本文立足我国处于社会主义初级阶段的基本国情,以社会主义市场经济理论为指导,综合运用经济学、金融学、统计学、计量经济学等多学科综合理论知识,从农信社等银行业金融机构的角度来探讨研究农户贷款风险的形成机理、识别、测度及管控,并基于福建农信社的数据进行实证。主要研究内容及结论如下:（1）运用文献检索法,对农户贷款种类和特点、农户贷款风险的成因和影响因素、农户贷款风险的测度和评价、农户贷款风险管理等方面的研究成果进行归纳评述,对现有研究成果进行吸收借鉴,在此基础上,设计本研究的理论基础及分析框架。（2）运用定性分析和逻辑分析法,以金融风险的基本研究方法为基础,探讨了农户信用贷款、农户保证贷款、农户抵押和质押贷款等主要种类农户贷款风险的形成机理,分析了农户贷款风险形成的影响因素和识别方法。（3）运用列联表和多元回归模型,根据福建省9个设区市农信社的抽样调查样本数据,分析了影响农户贷款金额大小的主要因子,研究表明:借款人受教育程度、贷款种类对农户贷款金额的大小有显着影响;贷款投向、借款人年龄、是否拥有房产、信用等级对农户保证贷款金额的大小有显着影响;贷款投向、月利率、受教育程度、是否拥有房产对农户抵押贷款金额的大小有显着影响。（4）运用logistic模型,根据福建省三明市宁化县农信社的农户贷款数据,对影响农户贷款风险的因素进行了分析,研究表明:贷款金额、贷款投向、贷款种类对农户不良贷款的产生有显着影响;月利率、贷款金额对农户保证贷款、抵押贷款的不良贷款产生有显着影响;月利率、贷款金额、贷款投向对农户信用贷款的不良贷款产生有显着影响。通过比较发现,三种主要种类农户贷款不良贷款产生的影响因素相同的是月利率和贷款金额,不同的是贷款投向对农户信用贷款不良贷款的产生有显着影响。（5）运用非参数的核密度估计方法,根据福建省67个县市法人农信社2012年农户贷款五级分类数据,对农户贷款及主要种类农户贷款的风险分布情况进行了分析,并对风险进行分级,进而利用Mathematica9.0软件计算出不同农户贷款种类的不良贷款率处于各个风险区间的概率。研究表明:农户保证贷款、.农户抵押贷款1级风险区域内即不良贷款率小于3%的风险发生可能性最大;而农户信用贷款的风险分布较为分散,每个风险区域内都有风险的发生;而质押贷款的风险非常小。分析认为农户贷款风险多发于1级风险区域,也就是不良贷款率小于3%,即农户贷款的风险小,这与福建省农信社2012年农户贷款不良贷款率为1.3%、比全省农信社不良贷款低0.11个百分点的实际情况相一致,这有别于认为农户贷款风险高的主流观点。通过对2012年福建省农信社9个设区市农户贷款五级分类数据的比较分析,认为不同种类的农户贷款风险存在差异,其中农户信用贷款的风险最大,农户保证贷款风险次之,农户抵押贷款风险很小,农户质押贷款由于业务比较少,风险也最小。不同种类的农户贷款的风险即不良贷款率在全省9个设区市是不一样的,说明影响不同种类农户贷款的区域风险的因素不是单一的,也不是一成不变的,而是综合性的,但是农户人均贷款规模的影响程度最大,而农民人均收入、农林水事务占财政支出的比重等变量对农户贷款的不良贷款率的影响不明显。（6）运用总结归纳法,对全文进行总结,挖掘出隐含其中的政策含义,对研究存在的不足及未来研究重点进行了交待。一是全文重点研究了农户贷款风险产生的原因、风险识别及测度、风险分布。表明:①农户贷款风险有别于其他主体的信贷风险,更容易受自然风险等其他系统性因素干扰,根源在于农户的身份、职业及财产特性;②农户贷款风险主要受贷款种类、贷款金额、贷款利率、贷款投向即贷款用途等因素影响;③农户贷款风险的区域分布和不同种类农户贷款风险分布有相同之处,也有差异。二是对政策含义进行了挖掘梳理,研究认为可从完善农信社风险管理体系、创新抵押制度、强化内部管理等方面来有效甄别及管理农户的信贷风险,从而降低农户贷款风险,进一步增加农信社等金融机构对农户贷款的积极性,促进农信社健康发展和“三农”持续发展。三是研究的不足之处在于样本的代表性可能不够,一定程度上影响了研究效果;未能结合区域经济结构和特点具体分析农户贷款风险的分布及其机理,今后,将通过扩大研究范围,对农户信贷风识别机制、测度、区域风险和风险分布作深入研究。
刘群[8]（2013）在《农户信贷供需特征及有效供给体系研究》文中研究说明目前，我国农业正处于传统农业向现代农业的转型时期，在现代农业及新农村建设过程中农户经济占有重要的战略地位。面对农村市场经济的发展，农户家庭经营收入、支出以及生产性投资之间必然存在时间和数量层面的差异，这种差异单靠农户的自身积累难以满足，必然产生对信贷的强烈需求。然而，随着农村经济以及农村金融商业化改革的深入，现阶段农户生产经营的信贷需求与金融机构供给呈现“贷款难”与“难贷款”的格局；增加农民收入，发展农户经济是现代农业及新农村建设重要基础。基于这种现实，以农户经营信贷需求状况及特征为切入点，全面阐释农户信贷有效供需的状况及其特征，实证剖析农户信贷有效供需不足的原因，进而提出完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议具有重要的理论价值及现实指导意义。论文体系共设计八章，主要研究内容：依据农村金融及农户信贷供需理论，以山东省农户信贷供需问卷及实地调查资料为主，全面分析了农户信贷需求状况及特征，实证分析农户信贷供给情况及特征，深入剖析了农户信贷有效供需不足的原因，在借鉴国外农户信贷供给体系建设成功经验的基础上，有针对性提出了完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议。主要研究结论：一是通过问卷及实地调查，实证分析了现阶段我国农户信贷需求状况及特征：即农户经营活动多样化，具有较强的资金融入需求，亲朋好友和农村信用社是农户信贷主要供给者；农户贷款用途涉及生产和生活等多元化特征；二是运用有效供给理论与调查资料，系统分析了农户信贷有效供给状况及特征。即现阶段农户信贷供给中，农村信用社为主，农业银行与农业发展银行次之，新型金融机构（村镇银行、资金互助社）再次，非银行金融机构（贷款公司、担保公司）及民间金融为补充。整体有效供给不足是基本态势；三是在全面反映、分析了农户信贷供需现况及主要特征基础上，深入剖析了导致农户信贷有效供给不足的主要根源：农户贷款用途易变性多，风险大，交易成本高，担保（抵押品）条件不充分；农村金融机构商业化贷款条件现显，金融机构贷款风险、内控制度约束严格，信贷人员存有“惧贷”心理；农村金融组织体系建设不够完善，乡镇村基层金融网点机构覆盖面低，信贷人员支农动力不足，金融市场竞争不充分；金融政策扶持尚欠连续性，缺乏细则与规范，有些相关政策设置门槛太高，影响了农村金融机构的积极性；四是在借鉴国外农户信贷供给体系成功经验的基础上，构建了新时期完善与创新农户信贷有效供给体系的总体策略及原则；从功能视角，阐述了完善与创新农户信贷有效供给体系及其功能的主体措施。即科学构建农户信贷有效供给组织体系，创新农户信贷服务模式及产品体系，加强农户信用体系建设，改革与完善农村金融监管体系，科学构建农村金融政策支持体系；在此基础上，还应该科学设计农户贷款抵押权（物品），建立健全农村合作金融法规及积极推进农村金融利率市场化改革。
周迟[9]（2013）在《小额贷款公司的发展模式细分及效益评价》文中研究表明近年来,我国政府越来越重视中小企业融资问题和三农发展问题,而产生这些问题的主要原因是中国金融发展不平衡。很多偏远地区和贫困人口得不到金融服务,中小企业也难于在商业银行融资而导致资金链断裂。亚当·斯密说过经济增长率与资本积累率成正比。中小企业的长足发展需要资金支持,贫困人口脱贫致富也需要资金的扶持。随着经济的发展,民间资金积累日益增加,民间借贷也相对频繁,浮现例如高利贷等相关社会问题。怎样利用好民间资金补充中国金融发展不平衡缺口是一个全新的话题。2008年5月4日,中国人民银行、中国银监会出台了《关于小额贷款公司试点指导意见》,正式批准了小额贷款公司的成立,正式允许民间资本从事信贷业务。很多民营企业家认为这是国家在金融领域为民间资本放开的标志。很多拥有闲置资金的民营企业家申请了小额贷款公司牌照,但是他们大多没有从业经验和相关专业背景,没有操作系统,不允许进入征信系统,国内也没有成熟范式可以参考。本文通过对我国现有小额贷款公司的发展模式细分和各模式之间的效益评价比较,深入了解了小额贷款公司的经营发展状况,给予了正在寻找经营模式的和即将成立的小额贷款公司一个实用的范式。研究不只对小额贷款公司本身是适时的,对三农发展、普惠金融、中小企业相关问题的解决都有特殊的社会意义。文中先对小额贷款和小额贷款公司的概念进行详尽的表述,介绍国内外小额贷款公司的发展状况和研究成果,并对国内现有小额贷款机构的数据收集和问卷调查。先以地区为单位选择不同发展程度的小额贷款公司做数据采集,得到数据后先验证数据的可靠性,再通过宏观规模的决定要素对机构进行一次分类,又通过小额信贷机构的微观操作要素进行第二次分类,最后将宏观和微观分类分别作为坐标的横轴和纵轴整体对小额信贷机构进行细分,将细分出来的小额贷款机构类别按照其特征进行检验,证明细分的有效性。接下来对细分出来的国内小额贷款公司的发展现状及其发展模式进行分析,并且对这些发展模式的效益进行评价,有针对性的指出我国小额贷款公司目前发展模式中的缺失及存在的问题原因。通过与国外小额贷款公司发展模式的比较,寻找出我国小额贷款公司的市场优势及投资价值,再结合发展实际,从不同角度对小额贷款公司的发展模式做出客观的预测和评价。在评价上,建立了经济效益模型和社会效益模型,建立模型输入数据、找出影响模型的重要因素,使建立的模型合理化。对细分出来的各个类型的小额信贷机构进行经济效益评价和社会效益评价,同时每个模型例举一个案例具体说明。文章最后一章将选择一个目前最适合中国国情的小额信贷机构发展模型并进行验证。对该模型进行可行性分析和相对优势分析。文章结尾总结研究的结论并对中国小额贷款研究提出可持续发展方向。本文将经济学中用于市场营销的Kotler4P市场战略细分方法用于本次小额信贷机构的细分,应用Kish Grid网格法进行抽样和数据采集,应用因子分析法提取影响效果最大的因素用于分类,将普通企业划分标准修正为小额信贷企业划分标准,应用K-means聚类分析将机构分类,应用TGI（目标群体指数）和方差分析（ANOVA）用于验证分类准确性。本文的主要结论是：第一,根据小额信贷机构模式细分,总体上可以将我国小额贷款公司的经营模式宏观上分为初级、中级、一级三个级别,微观上分为社会导向型、财务导向型、市场导向型和客户导向型。他们的经营模式代表分别为：“小组联保”模式、“网上微型金融”模式、“商业化经营贷款公司”模式以及个人贷款模式。将宏观和微观分类作为二维分类的横纵坐标,又可以将小额信贷公司细分为12个类型。但是由于宏观类别区分影响不大且变化迅速,本文在绩效评估上采用微观分类结果。第二,本文建立了小额贷款公司经济效益模型和社会效益模型。小额贷款公司本身不会对自己进行社会绩效评估,他们更重视经济效益。但是社会绩效对于宏观微型金融发展、普惠金融的实现和经济发展都有着重要意义。建立小额贷款公司社会绩效模型对监管部门和小额贷款公司本身有着重要意义。最后对微观分类的范例模式进行评估,评估结果是财务导向型优于其他发展模式。第三,通过小额信贷公司发展模式假设、信贷市场均衡分析得出财务导向型——“商业化经营贷款公司”模式是当下最符合中国小额信贷发展的模型。其发展的关键因素除了政府政策支持还要制定合理的市场化的利率。文中也总结了该模式的缺点和局限性。在最后的可行性分析中,综合对比了财务导向型模式和其他模式的优劣。小额贷款公司在中国的发展具有很大的空间和希望,对小额贷款公司的研究也应该是连续的和全面的。本文包含参考文献中文164篇,英文113篇,图17幅,表38张,
鲁成山[10]（2012）在《农村信用社贷款定价研究》文中研究指明农村信用社作为我国农村金融的主要机构,在支持农业和农村经济发展、促进农民增收方面发挥着重要的作用。信贷业务是农信社主要业务,也是农信社利润的主要来源,因此制定科学的贷款定价政策,确定合理的贷款价格有利于农信社加强成本费用核算,有效防范信贷风险,不断拓展信贷业务,扩大市场份额,增强其市场竞争力。随着利率市场化改革的不断推进和我闫农村金融市场准入限制的进一步放开,农村金融市场竞争越来越激烈。为了增强自身综合竞争力,缩小与股份制商业银行和国有商业银行之间的差距,农村信用社迫切需要改变一直以来实施的“基准利率+浮动幅度”贷款定价模式。因此,研究和制定科学的贷款定价方法,是农村信用社自身发展的必然要求,同时也是稳定农村信贷发展、推进农村利率市场化改革、支持地方经济发展、支持“三农”经济发展的题中之义。本文针对我国农村信用社贷款定价的现状,研究的主要目的是探讨符合农村信用社实际的贷款定价模式,同时结合国内外金融机构贷款定价的基本模式,为农村信用社完善贷款现行定价机制提出合理建议。本文主要分为五部分,第一部分介绍了文章的研究背景、意义,以及研究思路和方法；第二部分简述了农村信用社贷款定价的相关知识,包括相关的概念,从市场因素、银行以及客户的角度分析了影响定价的因素,简单分析了国外常用的三种贷款定价方法；第三部分详细分析了山东省农村信用社信贷定价的状况,包括定价的改革、现行的定价政策以及存在的问题；第四部分根据国外常用的贷款定价模型,重新设计适合农村信用的定价方法,并说明其合理性；第五部分针对前几部分的分析中发现的问题,提出了完善我国农村信用社贷款定价政策的建议和措施。
二、海南省农村信用社利率改革试点的调查与思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、海南省农村信用社利率改革试点的调查与思考（论文提纲范文）
（1）江西“财政惠农信贷通”支农模式效果 ——以N县为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的目的 |
| 1.2 研究的意义 |
| 1.3 研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究方法与思路 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 第2章 财政支农的概念、理论及发展现状 |
| 2.1 财政支农的概念 |
| 2.1.1 财政支农的定义 |
| 2.1.2 财政支农的侧重点 |
| 2.2 本文运用的理论 |
| 2.2.1 公共管理相关理论 |
| 2.2.2 农业保护政策 |
| 2.3 财政支农的现状 |
| 2.3.1 国外财政政策支持经营主体的主要做法 |
| 2.3.2 国内财政政策支持经营主体的主要做法 |
| 第3章 江西惠农信贷通政策简介 |
| 3.1 《江西省惠农信贷通融资试点实施方案》及效果 |
| 3.2 江西惠农信贷通政策的对比评估 |
| 第4章 惠农信贷通发展现状及存在问题——以N县为例 |
| 4.1 N县基本情况 |
| 4.2 N县惠农信贷通的做法 |
| 4.3 N县惠农信贷通政策的效果评估 |
| 第5章 财政政策支持经营主体效果不足的内在分析 |
| 5.1 经营主体的需求未能得到全方位响应 |
| 5.2 银行供给未匹配农户需求 |
| 5.3 政府的定位和作用应进一步明确 |
| 5.4 风险管控待提升 |
| 第6章 财政政策支持经营主体效果提升的对策建议 |
| 6.1 明确政府的角色定位 |
| 6.2 积极引进第三方担保公司 |
| 6.3 办理程序重新梳理 |
| 6.4 实际贷款额度需上调 |
| 6.5 提升财政扶持灵活度 |
| 6.6 鼓励产业导向优先 |
| 6.7 建立风险防控堡垒 |
| 6.8 加大对经营主体从业者的培训 |
| 第7章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 关于惠农信贷通在N县地区运行现状的调查问卷 |
（2）我国小额贷款公司的法律问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| (一)选题背景及目的 |
| (二)研究方法 |
| (三)研究现状 |
| 1.国内研究现状 |
| 2.国外研究现状 |
| 3.小结 |
| (四)论文结构安排 |
| 一、小额贷款公司概述 |
| (一)小额贷款公司的界定 |
| 1.小额贷款公司概念及特征 |
| 2.小额信贷机构与小额贷款公司 |
| 3.小额贷款公司的发展现状 |
| 3.1 机构数量呈现负增长 |
| 3.2 区域发展不均衡 |
| (二)我国小额贷款公司与其他金融机构的比较 |
| 1.小贷公司与民间借贷之间的区别 |
| 1.1 金融形态存在差异 |
| 1.2 主体身份不同 |
| 1.3 利率存在落差 |
| 2.小额贷款公司与商业银行之间的区别 |
| 2.1 经营范围存在差异 |
| 2.2 审批流程不同 |
| 2.3 对注册资本要求不同 |
| 二、我国小额贷款公司法律现状与存在的问题 |
| (一)小额贷款公司法律现状 |
| (二)小额贷款公司存在的法律问题 |
| 1.立法方面 |
| 1.1 缺乏高位阶立法 |
| 1.2 法律定位模糊 |
| 2.执法方面 |
| 2.1 监管主体缺位 |
| 2.2 监管措施失位 |
| 3.缺少有效的纠纷解决途径 |
| 4.规则限制方面 |
| 4.1 资金来源渠道窄 |
| 4.2 市场准入门槛过高 |
| 5.小额贷款行业内部 |
| 5.1 放贷前的审查过于形式化 |
| 5.2 缺乏有效的行业自律制度 |
| 三、国外小额贷款机构法律制度考察 |
| (一)孟加拉国乡村银行 |
| (二)美国小额贷款机构 |
| (三)国外小额贷款机构的法律经验借鉴 |
| 四、完善我国小额贷款公司法律建议 |
| (一)完善相关法律规范 |
| 1.健全小额贷款公司立法体系 |
| 2.明确小额贷款公司法律地位 |
| (二)健全执法配套制度 |
| 1.建立统一、明确的监管规则 |
| 2.建立健全小额贷款公司信息披露制度 |
| (三)建立小额贷款公司纠纷解决机制 |
| (四)适当放宽规则限制 |
| 1.适当降低融资标准 |
| 2.完善市场准入制度 |
| (五)加强行业内部风险防范 |
| 1.强化贷前审查地位 |
| 2.优化行业自律管理制度 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）普惠金融发展及影响因素研究——以海南省农信社为例（论文提纲范文）
| 一、海南省农信社普惠金融发展情况 |
| 二、海南省农村信用社普惠金融发展模式剖析 |
| (一)“一小通”小额贷款“鱼咬尾”监督审核机制 |
| 1. 组织架构。 |
| 2. 管理架构。 |
| 3. 监督审核。 |
| (二)小额信贷团队建设和文化建设 |
| 1. 团队建设。 |
| 2. 文化建设。 |
| (三)利率定价机制和贴息政策 |
| 1. 利率定价机制。 |
| 2. 贴息政策。 |
| (四)培训体系 |
| (五)借款人资质合格与否的系统甄别 |
| (六)贷款申请及发放流程 |
| (七)科技、网络系统的支持与对接 |
| (八)风险防控及市场监管 |
| 三、海南省农信社普惠金融发展制约因素分析 |
| (一)农村金融基础设施有待提升 |
| (二)农村征信系统等信用体系、信用环境建设仍需完善 |
| (三)农民金融知识缺乏、风险意识淡薄 |
| (四)人才队伍建设还需进一步完善 |
| 四、海南省农信社普惠金融发展优化建议 |
| (一)加大农村普惠金融基础设施建设,完善移动化交易系统 |
| (二)发挥互联网基础性突出作用,加强普惠金融综合体建设 |
| (三)注重大数据功能利用,建立多方共享的大数据平台 |
| (四)建立完善“银行+”机制,刺激普惠金融投放力度 |
（4）海南省普惠金融监管问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| 1. 理论意义 |
| 2. 现实意义 |
| (三) 国内外研究现状 |
| 1. 国内研究现状 |
| 2. 国外研究现状 |
| 3. 文献评述 |
| (四) 研究内容与研究方法 |
| 1. 研究内容 |
| 2. 研究方法 |
| (五) 创新之处 |
| 二、相关概念界定和理论基础 |
| (一) 相关概念界定 |
| 1. 普惠金融 |
| 2. 普惠金融监管 |
| (二) 理论基础 |
| 1. 政府干预理论 |
| 2. 农村金融市场理论 |
| 3. 金融可持续发展理论 |
| 4. 新制度经济学理论 |
| 三、海南省普惠金融监管的现状 |
| (一) 海南省开展普惠金融概况 |
| 1. “三农”金融服务方面 |
| 2. 金融生态环境及基础设施建设方面 |
| 3. 小微企业普惠金融支持方面 |
| (二) 海南省普惠金融监管现状分析 |
| 1. 海南省普惠金融监管政策概况 |
| 2. 海南省普惠金融监管措施情况 |
| 四、海南省普惠金融监管存在的问题及原因剖析 |
| (一) 普惠金融监管制度体系不完善 |
| 1. 普惠金融监管法律法规不健全 |
| 2. 普惠金融制度信用体系存在缺失 |
| 3. 原因分析 |
| (二) 普惠金融监管措施存在短板 |
| 1. 普惠金融监管手段创新能力低下 |
| 2. 普惠金融监管措施乏力 |
| 3. 原因分析 |
| (三) 普惠金融监管机构设置有待完善 |
| 1. 普惠金融监管机构分布不均衡 |
| 2. 普惠金融监管环境建设有待改善 |
| 3. 原因分析 |
| 五、进一步完善海南省普惠金融监管的对策建议 |
| (一) 国内普惠金融监管典型案例及启示 |
| 1. 河南省国家级贫困县 |
| 2. 普惠金融的“湖北方案” |
| (二) 完善普惠金融相关法律制度 |
| 1. 加快建立健全法律法规 |
| 2. 结合省情制定相关的配套政策 |
| (三) 建立与普惠金融监管相适应的保障机制 |
| 1. 完善金融监管机制 |
| 2. 创新风险分担机制 |
| 3. 加大与地方政府部门联动力度 |
| 4. 加强普惠金融风险防范防控能力建设 |
| (四) 加大普惠金融监管环境引导力度 |
| 1. 加强普惠金融监管政策教育 |
| 2. 建立健全省内信用体系 |
| 3. 加强普惠金融基础设施建设 |
| 六、研究结论及展望 |
| (一) 研究结论 |
| (二) 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（5）农地经营权抵押贷款的风险研究：认知与影响（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目标与研究内容 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 拟解决的关键问题 |
| 1.2.3 研究内容 |
| 1.3 研究思路及技术路线 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 技术路线图 |
| 1.4 研究范畴的界定 |
| 1.4.1 土地承包经营权 |
| 1.4.2 农地经营权抵押贷款 |
| 1.4.3 风险与风险认知 |
| 1.5 研究方法和创新点 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 创新点 |
| 2. 文献综述与理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外研究述评 |
| 2.1.2 国内研究述评 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 产权理论 |
| 2.2.2 机制设计理论 |
| 2.2.3 风险理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3. 农地经营权抵押贷款的风险及其生成机理 |
| 3.1 农地经营权抵押贷款风险的类别 |
| 3.1.1 信用风险 |
| 3.1.2 市场风险 |
| 3.1.3 操作风险 |
| 3.1.4 流动性风险 |
| 3.1.5 法律风险 |
| 3.1.6 民生风险 |
| 3.2 农地经营权抵押贷款风险的生成机理 |
| 3.2.1 农地经营权的性质限制 |
| 3.2.2 农地经营权抵押贷款的法律困境 |
| 3.2.3 信息不对称条件下借款人的信用危机 |
| 3.2.4 金融机构内部风险控制不到位 |
| 3.2.5 农地经营权流转薄市场的约束 |
| 3.2.6 政府不当干预行为 |
| 3.3 农地经营权抵押贷款的运行模式及其风险 |
| 3.3.1 江苏新沂模式 |
| 3.3.2 宁夏同心模式 |
| 3.3.3 辽宁法库模式 |
| 3.3.4 四川崇州模式 |
| 3.3.5 福建明溪模式 |
| 3.3.6 经验启示 |
| 3.4 本章小结 |
| 4. 农地经营权抵押贷款的风险认知及其影响机理 |
| 4.1 风险认知及其影响的理论分析框架 |
| 4.1.1 理论解释 |
| 4.1.2 理论分析框架 |
| 4.2 农户的风险认知及其影响机理 |
| 4.2.1 农户对农地经营权抵押贷款的风险认知 |
| 4.2.2 风险认知对农地经营权抵押贷款需求意愿的影响机理 |
| 4.3 信贷员的风险认知及其影响机理 |
| 4.3.1 信贷员对农地经营权抵押贷款的风险认知 |
| 4.3.2 风险认知对信贷员农地经营权抵押贷款供给意愿的影响机理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5. 风险认知对农地经营权抵押贷款需求意愿的影响 |
| 5.1 农户经济行为与金融需求的层次性 |
| 5.1.1 农户经济行为 |
| 5.1.2 农户金融需求的层次性 |
| 5.2 农户农地经营权抵押贷款的需求意愿分析 |
| 5.2.1 样本地区农户农地经营权抵押贷款需求意愿 |
| 5.2.2 样本地区农户农地经营权抵押贷款需求特征 |
| 5.3 风险认知影响农地经营权抵押贷款需求意愿的实证分析 |
| 5.3.1 变量选取 |
| 5.3.2 计量分析及判断 |
| 5.4 本章小结 |
| 6. 风险认知对农地经营权抵押贷款供给意愿的影响 |
| 6.1 农地经营权抵押贷款供给的条件与特征 |
| 6.1.1 农地经营权抵押贷款的供给条件 |
| 6.1.2 农地经营权抵押贷款的供给特征 |
| 6.2 农地经营权抵押贷款的供给意愿分析 |
| 6.2.1 金融机构开展农地经营权抵押贷款的意愿 |
| 6.2.2 信贷员开展农地经营权抵押贷款的意愿 |
| 6.3 风险认知影响信贷员农地经营权抵押贷款供给意愿的实证分析 |
| 6. 3.1变量选取 |
| 6.3.2 计量分析及判断 |
| 6.4 本章小结 |
| 7. 改善农地经营权抵押贷款供需机制的政策建议 |
| 7.1 国外农地金融的经验借鉴 |
| 7.1.1 德国农地金融模式 |
| 7.1.2 美国农地金融模式 |
| 7.1.3 日本农地金融模式 |
| 7.1.4 国外经验启示 |
| 7.2 相关政策建议 |
| 7.2.1 修订农地经营权抵押贷款的法律规则 |
| 7.2.2 构建农地经营权抵押贷款风险防范机制 |
| 7.2.3 完善农地经营权抵押贷款的配套制度与条件 |
| 7.2.4 强化对农村金融机构的激励 |
| 7.3 本章小结 |
| 8. 研究结论与展望 |
| 8.1 主要的研究结论 |
| 8.2 未来的研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录1: 福建省农户农地经营权抵押贷款需求状况问卷调查 |
| 附录2: 福建省信贷员农地经营权抵押贷款供给状况问卷调查 |
| 致谢 |
| 读博期间主要科研成果 |
（6）农民资金互助社法律制度研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景及其意义 |
| 二、国内外相关研究综述 |
| （一）关于合作金融组织的研究 |
| （二）关于农民资金互助社的研究 |
| （三）相关研究的不足 |
| 三、研究立场及研究方法 |
| （一）研究立场 |
| （二）研究方法 |
| 第一章 农民资金互助社法律制度的理论基础 |
| 一、农民资金互助社的一般性考证 |
| （一）农民资金互助社的内涵 |
| （二）农民资金互助社的分类 |
| （三）农民资金互助社的法律性质 |
| （四）农民资金互助社的功能 |
| （五）农民资金互助社的基本特征 |
| （六）农民资金互助社在农村金融组织体系中的定位 |
| 二、以资金互助权为核心的农民资金互助社法律制度构成 |
| （一）资金互助权 |
| （二）资金互助权若干维度与相应法律制度 |
| （三）资金互助权类型与相应法律制度 |
| （四）资金互助权实现与相应法律制度 |
| 三、农民资金互助社法律制度的经济基础 |
| （一）农业生产的制约因素 |
| （二）农业资源由市场配置的局限 |
| （三）商业金融对农业的排斥 |
| （四）农业生产社会化 |
| （五）资金互助 |
| 四、农民资金互助社法律制度的法理基础 |
| （一）互助是身份之上的契约 |
| （二）互助资金资本化及其法律规制 |
| （三）金融异化与法律制度的形成 |
| 五、农民资金互助社法律制度的价值基础 |
| （一）自由价值 |
| （二）秩序价值 |
| （三）效率价值 |
| （四）公平价值 |
| 第二章 农民资金互助社法律制度的域外考察 |
| 一、欧美典型国家农民资金互助组织及其法律制度 |
| （一）德国 |
| （二）法国 |
| （三）美国 |
| 二、东亚典型国家或地区农民资金互助组织及其法律制度 |
| （一）日本 |
| （二）我国台湾省 |
| 三、南亚典型国家农民资金互助组织及其法律制度 |
| （一）印度 |
| （二）孟加拉 |
| 四、非洲农民资金互助组织的发展 |
| 五、域外农民资金互助组织法律制度演变的新趋势 |
| （一）放宽服务对象的身份限制 |
| （二）允许经营商业金融业务 |
| （三）民主管理和自治原则被消弱 |
| （四）分配呈现由资本主导的倾向 |
| 六、域外农民资金互助组织法律制度对我国的启示 |
| （一）法律制度要与农业发展状况相适应 |
| （二）以合作制和服务社员为立法宗旨 |
| （三）以明确政府责任为立法重点 |
| （四）以构建互助信用机制为立法主线 |
| 第三章 我国农民资金互助社及其法律制度的历史发展 |
| 一、1949年前农民资金互助组织及其法律制度 |
| （一）我国悠久的民间资金互助传统 |
| （二）国民党推动的农民资金互助组织及其法律制度 |
| （三）共产党领导的农民资金互助组织及其法律制度 |
| 二、1949年后农民资金互助组织及其法律制度的变迁 |
| （一）改革开放前农民资金互助组织及其法律制度 |
| （二）改革开放后农村信用社的发展及其法律制度 |
| （三）农村合作基金会及其法律制度 |
| （四）钱会的发展及其法律规制 |
| 三、2004年至今农民资金互助社及其法律制度的历史变迁 |
| （一）三个发展阶段 |
| （二）相关法律制度的演变 |
| 四、历史经验总结 |
| （一）法律制度要以尊重农民自治为前提 |
| （二）以构建契合于村社共同体的信用机制为立法核心 |
| （三）以明晰政府权力边界为立法主线 |
| （四）以保障合作性质为立法目标 |
| 第四章 我国农民资金互助社法律制度的现实困境 |
| 一、对F县农民资金互助社的调研 |
| （一）F县农民资金互助社发展概况 |
| （二）F县农民资金互助社的运营方式 |
| （三）F县农民资金互助社存在的主要问题 |
| 二、当前我国农民资金互助社立法概况 |
| （一）基本法律 |
| （二）部门法规 |
| （三）地方性规范 |
| 三、农民资金互助社法律制度的困境 |
| （一）“营利”与否的性质认定困境 |
| （二）多重制度约束下的融资困境 |
| （三）“三会一层”形同虚设的内部治理困境 |
| （四）经营风险的内部控制及管理困境 |
| （五）立法滞后背景下的监管困境 |
| 四、法律制度陷入困境的若干原因 |
| （一）金融本位主义 |
| （二）商业金融本位主义 |
| （三）监管本位主义 |
| （四）市场放任主义 |
| 第五章 农民资金互助社法律制度的完善 |
| 一、法律制度要体现的基本原则 |
| （一）自愿参与原则 |
| （二）民主管理原则 |
| （三）产业导向原则 |
| （四）谋求社员共同利益原则 |
| （五）特别保护农民社员原则 |
| （六）法律救济与道德救援相结合原则 |
| 二、完善农民资金互助社主体法律制度 |
| （一）构建多元化的农民资金互助社基层主体制度 |
| （二）构建农民资金互助社联合主体制度 |
| （三）探索建立国家农业合作银行法律制度 |
| （四）完善区域性或全国性行业协会制度 |
| 三、完善农民资金互助社法人产权制度 |
| （一）财政资金以股权形式构成法人产权 |
| （二）村集体入股重塑法人产权 |
| （三）准许设立人力资源股 |
| （四）实行差别股权制 |
| （五）完善公积金制度 |
| 四、完善农民资金互助社内部治理结构 |
| （一）农民资金互助社内部治理的高成本 |
| （二）严格实行“一人一票” |
| （三）理事会人员任职应以从业相关为条件 |
| （四）优化监事会人员构成 |
| 五、构建农民资金互助社融资法律制度 |
| （一）明确政策性金融机构的支农贷款责任 |
| （二）放宽商业融资限制条件 |
| （三）构建互助融资法律制度 |
| 六、健全金融风险防范法律制度 |
| （一）贷款保证制度 |
| （二）土地承包经营权抵押制度 |
| （三）社员信用评级制度 |
| （四）信贷决策制度 |
| （五）贷款回收责任制度 |
| 七、完善政府监管法律制度 |
| （一）明确监管主体 |
| （二）健全监管机制 |
| （三）降低市场准入门槛 |
| （四）拓宽市场准入渠道 |
| （五）建立外部审计监督制度 |
| 结论 |
| （一）基本观点 |
| （二）主要创新点 |
| （三）研究不足 |
| （四）展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（7）农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 主要研究内容 |
| 1.3 研究方法和技术路线 |
| 1.4 创新和不足之处 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足和研究展望 |
| 2 农户贷款风险及管理的文献述评 |
| 2.1 关于农户贷款的研究 |
| 2.1.1 关于农户贷款难的研究 |
| 2.1.2 关于农户贷款特点的研究 |
| 2.1.3 关于农户贷款种类的研究 |
| 2.2 关于贷款风险度量与评价的研究 |
| 2.2.1 国外对贷款风险度量与评价的研究 |
| 2.2.2 国内对贷款风险度量和评价的研究 |
| 2.3 关于农户贷款风险的研究 |
| 2.3.1 关于农户贷款风险产生的原因与影响因素研究 |
| 2.3.2 关于农户贷款风险的研究方法与模型 |
| 2.3.3 关于农户贷款风险的其他研究 |
| 2.4 关于农户贷款风险管理的研究 |
| 2.5 已有研究对本文的启发和借鉴 |
| 2.6 本章小结 |
| 3 农村信用社发展概述 |
| 3.1 我国农村金融发展概述 |
| 3.2 我国农信社改革发展概述 |
| 3.3 福建农信社改革发展概述 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农户贷款风险的形成机理 |
| 4.1 农户贷款及其特点 |
| 4.1.1 相关概念界定 |
| 4.1.2 农户贷款的特点 |
| 4.2 农户贷款风险及其特点 |
| 4.2.1 金融风险及其特点 |
| 4.2.2 农户贷款风险的特点 |
| 4.3 主要种类农户贷款风险的形成机理 |
| 4.3.1 农户信用贷款风险的形成机理 |
| 4.3.2 农户保证贷款风险的形成机理 |
| 4.3.3 农户抵押和质押贷款风险的形成机理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 农户贷款风险的识别 |
| 5.1 农户贷款风险识别的意义和原则 |
| 5.1.1 农户贷款风险识别的意义 |
| 5.1.2 农户贷款风险识别的原则 |
| 5.2 农户贷款风险识别的内容和主要步骤 |
| 5.2.1 风险资料的收集 |
| 5.2.2 风险资料的整理 |
| 5.2.3 从不同影响因素识别农户贷款风险 |
| 5.2.4 农户贷款风险严重程度的识别 |
| 5.3 农户贷款风险的识别方法 |
| 5.3.1 风险识别的一般方法 |
| 5.3.2 农户贷款风险的具体识别方法 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 农户贷款风险影响因素的实证分析 |
| 6.1 农户贷款风险影响因素分析的理论方法模型 |
| 6.1.1 列联表分析 |
| 6.1.2 多元回归模型 |
| 6.1.3 logistic回归模型 |
| 6.2 农户贷款金额的影响因素分析 |
| 6.2.1 农户贷款金额影响因素的理论分析 |
| 6.2.2 农户贷款金额影响因素的相关性分析 |
| 6.2.3 农户贷款金额影响因素的实证分析 |
| 6.2.4 农户保证贷款和抵押贷款金额影响因素的实证分析 |
| 6.3 农户不良贷款的影响因素分析 |
| 6.3.1 农户不良贷款影响因素的理论分析 |
| 6.3.2 数据来源及相关情况介绍 |
| 6.3.3 农户不良贷款影响因素的相关性分析 |
| 6.3.4 农户不良贷款影响因素的实证分析 |
| 6.3.5 主要种类农户贷款不良贷款影响因素的实证分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 农户贷款风险区域比较分析 |
| 7.1 农户贷款区域风险 |
| 7.2 农户信用贷款风险的区域比较分析 |
| 7.3 农户保证贷款风险的区域比较分析 |
| 7.4 农户抵押贷款风险的区域比较分析 |
| 7.5 农户质押贷款风险的区域比较分析 |
| 7.6 农户贷款风险的区域比较和影响因素分析 |
| 7.6.1 农户贷款风险区域比较分析 |
| 7.6.2 农户贷款区域风险影响因素分析 |
| 7.7 本章小结 |
| 8 农户贷款风险分布实证分析 |
| 8.1 风险概率分布拟合方法及风险的等级划分 |
| 8.1.1 农户贷款的风险概率分布拟合方法 |
| 8.1.2 农户贷款风险的等级划分 |
| 8.2 农户信用贷款风险概率分布 |
| 8.3 农户保证贷款风险概率分布 |
| 8.4 农户抵押贷款风险概率分布 |
| 8.5 三种主要农户贷款种类的风险比较 |
| 8.6 农户贷款不良贷款风险概率分布 |
| 8.7 本章小结 |
| 9 研究结论和风险管理策略 |
| 9.1 本文研究结论 |
| 9.2 农户贷款风险管理策略 |
| 9.2.1 加强农户贷款风险审查 |
| 9.2.2 对农户贷款风险进行分类管理 |
| 9.2.3 加强对不同地区的分类指导 |
| 9.2.4 慎重稳妥开展“三权”抵押贷款业务 |
| 9.2.5 推动建立多层次多元化农户贷款担保体系 |
| 9.2.6 开展农业保险合作降低贷款风险 |
| 9.2.7 强化操作风险管理 |
| 9.2.8 多措并举清收化解不良贷款 |
| 参考文献 |
| 附表 |
| 致谢 |
（8）农户信贷供需特征及有效供给体系研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题的目的和意义 |
| 1.2 国内外研究动态述评 |
| 1.3 研究思路和研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.5 论文的创新与不足之处 |
| 2 农户信贷供需研究的理论基础 |
| 2.1 相关概念诠释 |
| 2.2 农户信贷有效供给的一般理论分析 |
| 2.3 农村金融理论 |
| 3 农户信贷需求状况及特征分析——以山东省为例 |
| 3.1 农户资金需求的一般分析 |
| 3.2 农户信贷需求基本特征 |
| 3.3 农户信贷需求影响因素分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农户信贷供给状况及特征分析 |
| 4.1 农户信贷供给主体分析 |
| 4.2 农户信贷产品供给分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 农户信贷有效供需不足的原因探析 |
| 5.1 从农户贷款有效需求不足（贷款难）层面探析 |
| 5.2 从农村金融机构有效供给不足（难贷款）层面探析 |
| 5.3 从农村金融市场运行环境层面探析 |
| 5.4 从农村金融政策扶持层面探析 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 农户信贷供给体系的国外经验借鉴 |
| 6.1 各国的农户信贷供给体系 |
| 6.2 国外农户信贷供给体系的经验借鉴 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议 |
| 7.1 完善与创新农户信贷有效供给体系的总体策略及原则 |
| 7.2 科学构建农户信贷有效供给体系 |
| 7.3 科学构建农村金融政策支持体系 |
| 7.4 深化农村金融改革 |
| 8 主要研究结论及有待深入研究的问题 |
| 8.1 主要研究结论 |
| 8.2 有待深入研究的问题 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的论文 |
（9）小额贷款公司的发展模式细分及效益评价（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题提出 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 问题提出 |
| 1.2 研究现状与研究意义 |
| 1.2.1 研究现状 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容与结构安排 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.4 研究方法与创新点 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新点 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 小额贷款、小额贷款公司 |
| 2.1.2 其他相关金融机构的比较 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 资本对经济增长的贡献理论 |
| 2.2.2 金融抑制论和金融深化论 |
| 2.2.3 贫困理论 |
| 2.2.4 商业模式理论 |
| 2.2.5 小额贷款运作的基本原理 |
| 2.3 文献综述 |
| 2.3.1 有关小额贷款公司 |
| 2.3.2 有关机构模式规范研究 |
| 2.3.3 有关效益评价的研究 |
| 3 小额贷款公司的发展历程 |
| 3.1 国际机构发展阶段 |
| 3.2 国内机构发展概况 |
| 3.2.1 发展历程 |
| 3.2.2 发展现状 |
| 3.3 国内机构经营特点和组织状况 |
| 3.3.1 经营特点 |
| 3.3.2 组织状况 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 小额贷款公司的发展模式细分 |
| 4.1 构成要素阐述 |
| 4.2 数据采集 |
| 4.2.1 采集过程 |
| 4.2.2 数据结构 |
| 4.2.3 问卷 |
| 4.3 小额贷款机构细分 |
| 4.3.1 宏观企业规模分类 |
| 4.3.2 微观操作要素分类 |
| 4.3.3 二维细分 |
| 4.3.4 集群分类案例 |
| 4.3.4.1 社会导向型——“小组联保”模式 |
| 4.3.4.2 财务导向型——“商业化经营贷款公司”模式 |
| 4.3.4.3 市场导向型——“网上微型金融”模式 |
| 4.3.4.4 客户导向型——“个人贷款”模式 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 小额贷款公司各发展模式的效益评价比较 |
| 5.1 效益评价模型 |
| 5.1.1 模型建立的原则 |
| 5.1.2 模型的建立 |
| 5.1.3 评价方法 |
| 5.2 各发展模式效益评价的实证分析 |
| 5.2.1 样本情况概述 |
| 5.2.2 样本效益评价 |
| 5.3 共性问题及原因分析 |
| 5.3.1 共性问题 |
| 5.3.2 原因分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 小额贷款公司主导模式选择 |
| 6.1 模式的选择 |
| 6.1.1 模型假设 |
| 6.1.2 信贷市场均衡分析 |
| 6.1.3 模型求解 |
| 6.2 关键因素 |
| 6.3 可行性分析 |
| 6.4 相对优势 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.3 局限性和进一步研究方向 |
| 参考文献 |
| 附件A：小额贷款公司管理人员访谈提纲 |
| 附件B：机构及受访者基本情况问答 |
| 附件C：小额贷款公司调查问卷 |
（10）农村信用社贷款定价研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 问题提出 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究思路、方法和创新点 |
| 第2章 农村信用社贷款定价的相关知识 |
| 2.1 农村信用社贷款定价的相关概念 |
| 2.2 农村信用社贷款定价的影响因素 |
| 2.3 农信社贷款定价理论依据 |
| 2.4 农村信用社信贷定价的必要性 |
| 2.5 国外常用的货款定价方法 |
| 第3章 山东省农村信用社贷款定价政策 |
| 3.1 农村信用社定价改革历程 |
| 3.2 农村信用社现行定价政策 |
| 3.3 农村信用社现行定价政策的存在的问题 |
| 第4章 适合农村信用社的贷款定价方法重构 |
| 4.1 贷款定价方法设计思路 |
| 4.2 调整后的贷款定价方法的合理性 |
| 第5章 完善我国农村信用社贷款定价的建议 |
| 5.1 科学的管理制度 |
| 5.2 加强成本费用的管理与核算 |
| 5.3 加强客户信用管理,完善客户信息系统 |
| 5.4 建立风险管理组织机构,加强风险管理 |
| 5.5 引进和培养专业人才,提高员工综合素质 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
四、海南省农村信用社利率改革试点的调查与思考（论文参考文献）
- [1]江西“财政惠农信贷通”支农模式效果 ——以N县为例[D]. 汪也. 南昌大学, 2020(03)
- [2]我国小额贷款公司的法律问题研究[D]. 孟佳. 云南财经大学, 2020(07)
- [3]普惠金融发展及影响因素研究——以海南省农信社为例[J]. 樊鑫淼,李丽丽,辛全龙. 时代金融, 2019(08)
- [4]海南省普惠金融监管问题研究[D]. 张俊杰. 海南大学, 2018(03)
- [5]农地经营权抵押贷款的风险研究：认知与影响[D]. 林建伟. 福建农林大学, 2015(01)
- [6]农民资金互助社法律制度研究[D]. 杨贵桥. 西南政法大学, 2015(08)
- [7]农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证[D]. 王金凤. 福建农林大学, 2014(05)
- [8]农户信贷供需特征及有效供给体系研究[D]. 刘群. 山东农业大学, 2013(06)
- [9]小额贷款公司的发展模式细分及效益评价[D]. 周迟. 北京交通大学, 2013(05)
- [10]农村信用社贷款定价研究[D]. 鲁成山. 山东大学, 2012(07)
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